Crédit immobilier : le marché stagne malgré la baisse des taux
Les taux de crédit immobilier baissent plus vite que prévu mais le marché de l’immobilier n’a pas encore retrouvé toutes ses couleurs.
“Allo ! Non mais Allô quoi, les taux de crédit baissent mais le marché de l’immo ne s’envole pas ?”. 🤔
L’année 2024 devait être l’année de reprise pour le marché de l’immobilier.
Pourquoi le marché continue-t-il de stagner ? Quelles sont les difficultés que rencontrent les emprunteurs ? Quelle évolution peut-on espérer pour le second semestre 2024 ?
Découvrez dans cet article l’état des lieux du marché immobilier actuel et toutes nos réponses à vos nombreuses questions.
Les taux de crédits immobiliers baissent
Pour comprendre le marché du crédit immobilier, jetons un œil du côté des taux actuels en vigueur.
Depuis de longs mois, tous ceux qui ont un projet immobilier en tête ont les yeux rivés sur ces mêmes taux de crédit ! Bonne nouvelle, 2024 a amorcé la décrue. 🥳
En fin d’année 2023, on a assisté aux premiers signes annonciateurs d’une évolution positive. Les taux ont cessé d’augmenter, et ont entamé leur baisse en début d’année.
En décembre 2023, le taux de crédit immobilier moyen pour un emprunt de 20 ans était de 4,26 %. En avril 2024, ce taux est passé à 3,76 %, soit 0,5 point de moins sur seulement quelques mois.
Une baisse des taux de crédit était effectivement prévue pour 2024. Étonnement, celle-ci est même plus forte qu’attendue et espérée. Malheureusement, il semble que cette accalmie n’est pas suffisante pour renverser la situation actuelle. De nombreuses raisons continuent d’empêcher le marché de retrouver son dynamisme.
Résultat : le montant des crédits immobiliers accordés par les organismes bancaires baisse.
Le montant des crédits accordés s’affaiblit
Le 6 mai dernier, la Banque de France a publié un article au sujet de la baisse du taux des crédits immobiliers. Dans cet article, on constate que la production de crédits est en chute libre depuis de longs mois.
Malheureusement, 2024 n’échappe pas à la règle et la tendance est même à la baisse pour ce début d’année.😩
En effet, le montant des nouveaux crédits à l’habitat, hors renégociations, étaient de 8,2 milliards d’euros en décembre 2023. En 2024, ce montant recule drastiquement. Il est de 7,6 milliards en Janvier 2024, et termine à 6,7 milliards d’euros en mars 2024. Ce montant n’avait pas été aussi bas depuis presque 10 ans.
Ces chiffres étonnent car la baisse des taux de crédit était censée inverser la courbe et booster la production de prêts immobiliers. Pour expliquer cette tendance, de nombreux professionnels du secteur pointent du doigt les prix des biens immobiliers qui restent bien trop hauts.
Le prix de l’immobilier reste (trop) élevé
Ces dernières années, les prix des biens immobiliers se sont envolés et certaines régions sont devenues tout simplement inaccessibles pour de nombreux candidats à l’achat.
Le covid a chamboulé la vie des gens mais également le marché de l’immobilier. Les Français n’ont plus les mêmes envies et certaines catégories de logement sont devenus prisés et rares.
L’Ile-de-France a vu ses prix baisser, tandis que certaines villes moyennes et zones périphériques ont vu leur attractivité augmenter. De nombreux acquéreurs souhaitent trouver un logement plus abordable, quitte à s’éloigner de leur lieu de travail. Le télétravail a d’ailleurs permis à de nombreux Français d’avoir la possibilité de choisir un meilleur cadre de vie.
En ce sens, les maisons sont les biens les plus touchés par cette augmentation tarifaire.
Le prix des logements anciens n’a cessé d’augmenter pour atteindre une moyenne d’environ +7 % en une année. Le prix des logements a commencé à diminuer en 2023 et présentait une baisse d’environ -1,4 % en fin d’année.
Ces prix élevés ont eu une conséquence directe sur le nombre de transactions. On compte une baisse d’environ 22 % du volume de transaction entre 2022 et 2023. Pour 2024, la FNAIM (fédération nationale de l’immobilier) prévoit, cette année encore, une baisse d’environ 8 % amenant à 800 000 le nombre de ventes.
Toutefois, il reste de l’espoir car le prix de l’immobilier devrait continuer à baisser en 2024. Nous croisons les doigts pour que cette tendance se confirme et que celle-ci s’accélère pour permettre au plus grand nombre de retrouver l’accès au crédit et à l’acquisition.
En parlant d’acquisition… Pour économiser sur les frais liés au crédit, nous avons un conseil à vous donner : pensez à bien choisir votre assurance emprunteur. On vous en dit plus ici. 👇
L’assurance de prêt, une carte à jouer pour économiser
Nous l’avons vu précédemment, les taux de crédits baissent. Mais, le taux actuel en vigueur ne comprend pas le prix de l’assurance de prêt. Quand on additionne les deux, on se retrouve parfois avec des frais annexes exorbitants.
Mais, comment faire pour économiser et gagner en pouvoir d’achat lorsqu’on achète un bien immobilier ? 🤔
Chez Wily, nous avons une solution simple mais redoutablement efficace à vous proposer : la délégation d’assurance de prêt. Ce secret que les banques se gardent bien de vous confier pourrait bien vous permettre d’économiser des milliers d’euros sur la totalité de votre projet d’achat immobilier !
Vous en avez peut-être déjà entendu parler… Choisir une assurance de prêt en délégation traduit simplement le fait de choisir une autre assurance de prêt que celle que vous propose la banque prêteuse.
Hé oui, vous êtes totalement libre de souscrire à l’assurance emprunteur que vous souhaitez. La seule condition concerne l’équivalence des garanties à respecter, c’est-à-dire que le contrat d’assurance de prêt doit proposer les mêmes garanties minimales que celui que vous propose votre banque.
Rassurez-vous, la plupart du temps, les contrats d’assurance de prêt proposés par des compagnies d’assurance sont encore plus couvrant que ceux des banques !
Si l’idée de faire des économies tout en étant bien assuré vous intéresse, alors effectuez une simulation tarifaire en ligne.