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Découvrez des exemples concrets d'économies faits par nos clients
Les économies réalisées sur une assurance emprunteur peuvent représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée d'un prêt. Plutôt que de vous promettre des économies théoriques, nous avons choisi de partager des exemples réels de clients accompagnés par Wily Assurances. Ces cas concrets vous permettent de mieux comprendre les écarts de coût qui peuvent exister selon votre profil et votre projet.
💡 A noter : Chaque projet étant différent, le montant des économies dépend notamment de votre âge, de votre état de santé, du capital emprunté, de la durée du prêt et des garanties demandées par votre établissement prêteur.
Exemple 1 : Assurance de prêt pour une résidence principale
Exemple 2 : Assurance de prêt d'un investissement locatif en SCI
Exemple 3 : Assurance d'un regroupement de crédits
Exemple 4 : Assurance d'un prêt à la consommation
Exemple 1 : Assurance de prêt pour une résidence principale
Résidence principale : plus de 14 600 € d'économies sur l'assurance emprunteur
Un jeune couple de 26 ans nous a sollicités afin de comparer l'assurance proposée pour le financement de leur résidence principale. Leur projet comprenait plusieurs prêts immobiliers, pour un montant total de 332 612 €, avec une couverture de 100 % sur chaque emprunteur et des garanties conformes aux exigences de leur établissement prêteur (décès, PTIA, IPT, ITT, avec option rachat des exclusions maux de dos et maladies psychiques).
L'assurance proposée avec leur financement représentait un coût total de 24 987,16 € sur la durée des prêts. Après étude de leur dossier, Wily Assurances leur a proposé un contrat offrant un niveau de garanties équivalent pour un coût total de 10 321,44 €.
Résultat
- Coût de l'assurance proposée avec le prêt par la banque 🏦 : 24 987,16 €
- Coût de l'assurance Wily 🦊: 10 321,44 €
- Économie réalisée : 14 665,72 €
Exemple 2 : Assurance de prêt d'un investissement locatif en SCI
Investissement locatif en SCI : plus de 7 200 € d'économies sur l'assurance emprunteur
Un couple de 51 et 55 ans nous a sollicités pour comparer l'assurance de leur prêt destiné à financer un investissement locatif via une SCI. Leur financement portait sur un montant de 223 405,58 €, sur une durée de 229 mois, avec une couverture à 50 % sur chaque emprunteur pour les garanties décès (DC) et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
L'assurance proposée par leur établissement prêteur représentait un coût total de 17 038,08 €. Après analyse de leur dossier, Wily Assurances leur a proposé un contrat répondant aux exigences de la banque pour un coût total de 9 829,59 €.
Résultat
- Coût de l'assurance proposée avec le prêt par la banque 🏦 : 17 038,08 €
- Coût de l'assurance Wily 🦊: 9 829,59 €
- Économie réalisée : 7 208,49 €, soit 42% d'économies.
Exemple 3 : Assurance d'un regroupement de crédits
Regroupement de crédits : près de 90 % d'économies sur l'assurance emprunteur
Un couple de 50 et 27 ans souhaitait remplacer l'assurance de leur regroupement de crédits d'un montant de 38 321,76 €, souscrit sur 109 mois. Les garanties exigées comprenaient le décès (DC), la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT) et l'incapacité temporaire de travail (ITT) avec une franchise de 90 jours, pour une couverture de 100 % sur chaque emprunteur.
L'assurance proposée avec leur financement représentait un coût total de 16 478,72 €. Après étude de leur dossier, Wily Assurances leur a proposé un contrat répondant aux exigences de l'organisme prêteur pour un coût total de 1 747,08 €.
Résultat
- Coût de l'assurance proposée par la banque 🏦 : 16 478,72 €
- Coût de l'assurance Wily 🦊: 1 747,08 €
- Économie réalisée : 14 731,64 €, soit 89 % d'économies.
Exemple 4 : Assurance d'un prêt à la consommation
Prêt à la consommation : 93 % d'économies sur l'assurance emprunteur
Un emprunteur de 37 ans souhaitait remplacer l'assurance de son prêt à la consommation, dont le capital restant dû était de 22 896,26 €, avec une durée restante de 146 mois. Les garanties demandées comprenaient le décès (DC), la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), l'incapacité temporaire de travail (ITT) avec une franchise de 90 jours, ainsi que l'option couvrant les affections dorsales et psychologiques.
L'assurance proposée avec le prêt représentait un coût total de 4 115,74 €. Après analyse de son dossier, Wily Assurances lui a proposé un contrat répondant aux garanties demandées pour un coût total de 277,63 €.
Résultat
- Coût de l'assurance proposée par l'organisme prêteur 🏦 : 4 115,74 €
- Coût de l'assurance Wily 🦊 : 277,63 €
- Économie réalisée : 3 838.11 €, soit 93% d'économies.
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Chez Wily, c'est vous qui gérez le tempo ! Le processus se déroule en deux étapes simples et rapides.
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Une fois cette première étape franchie, choisissez le créneau qui vous convient le mieux. Un de nos chargés d'affaires vous recontacte pour établir un devis personnalisé. Cet échange permet d'analyser votre profil (âge, profession...) et votre projet (résidence principale, investissement locatif, prêt professionnel, ...) pour vous garantir une offre parfaitement adaptée à vos besoins.
Vous voulez en savoir plus sur l’équipe, voici le lien pour mieux les connaitre. Ne soyez pas timide ☺️
Comment fonctionne l’assurance de prêt ?
L'assurance de prêt, assurance emprunteur ou assurance de crédit fonctionne comme une protection pour vous et votre banque. C'est pourquoi, avant de vous octroyer votre prêt, cette dernière voudra que vous souscriviez à un contrat d'assurance emprunteur.
Car comme pour toutes assurances : vous cotisez pour être couvert en cas de sinistre. En effet, l’assurance de prêt permet aux assurés de garantir le remboursement du capital qui leur a été prêté par la banque, en cas d’accident de la vie, et selon la quotité et les garanties souscrites : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP), Incapacité Temporaire et Totale de travail (ITT), Invalidité Professionnelle (IP) et Perte d’Emploi (PE).
Comment choisir l’assurance de prêt la plus adaptée ?
Choisir l'assurance de prêt la plus adaptée, c'est avant tout un travail d'analyse de votre profil, de votre projet et donc en clair de vos besoins. Voici les points clés à vérifier pour faire le bon choix :
Au-delà de la prime, étudiez en détail ce que le contrat couvre... et ne couvre pas.
- Les garanties : Ne vous fiez pas seulement aux noms des garanties ! Sous le même intitulé (Décès, Invalidité...), les définitions, les limites de couverture, les franchises et les plafonds peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre. Vérifiez bien ces détails pour éviter les mauvaises surprises.
- Les exclusions : Si un devis vous semble particulièrement bas, il est crucial d'y regarder à deux fois. Un prix attractif peut souvent cacher des exclusions importantes sur des garanties essentielles. Il est donc primordial de lire avec attention la note d’information du contrat proposé.
Comment la prime d'assurance est-elle calculée ?
La prime, ou cotisation, que vous payez pour votre assurance emprunteur est un élément essentiel de votre projet. Son montant est calculé en fonction de plusieurs critères pour correspondre précisément à votre profil et à votre prêt.
Le coût de votre assurance est influencé par les facteurs suivants :
- Votre profil personnel : L'âge de l'emprunteur, son état de santé (antécédents médicaux) et son mode de vie (fumeur ou non) sont des éléments clés.
- Votre profil de risque : La profession et la pratique sportive peuvent être pris en compte s'ils sont considérés comme des activités à risque.
- Les caractéristiques du prêt : Le montant total du prêt et sa durée influencent directement le montant de la prime.
- Les garanties choisies : Le niveau de couverture que vous sélectionnez a également un impact sur le coût. Plus les garanties sont étendues, plus la prime sera élevée.
Pour obtenir une estimation personnalisée de votre tarif, c'est ici !
Quand et comment changer de contrat d’assurance de prêt ?
À tout moment, s’il s’agit d’un prêt immobilier ! Grâce à la loi Lemoine, la résiliation infra annuelle est possible en assurance emprunteur, et vous pouvez changer quand vous le souhaitez.
Pour ce faire, plusieurs étapes sont à réaliser :
- Souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur qui reprend au minimum les garanties exigées par la banque,
- Envoyer en recommandé votre demande de substitution à cette dernière (n’hésitez pas à vérifier sur le site internet les modalités de résiliation de votre organisme prêteur). Le courrier devra contenir le nouveau contrat (conditions particulières et générales).
- La relancer. Dans les faits, elle a 10 jours pour vous répondre.
- Si elle vous donne son accord et que vous avez une assurance externe, envoyez votre demande de résiliation par recommandé à l’assureur en reprenant l’accord de la banque.
Bien sûr, vous pouvez vous épargner toute cette paperasse grâce à Wily. Nous nous occupons de tout pour vous !
En outre, si votre assurance concerne un autre type de prêt, pas de panique, des conditions de sortie sont parfois envisageables. Wily est là pour vous accompagner.
