Assurance de prêt immobilier expatrié

Assurance de prêt immobilier expatrié

Être expatrié et souscrire une assurance de prêt : c’est plus simple qu’on ne le pense ! A l’achat d’un bien immobilier, c’est une étape incontournable, même en habitant à l’autre bout du monde.

Cependant, le fait de résider à l’étranger peut parfois représenter un réel frein dans la recherche d’une assurance de prêt. Rares sont les organismes proposant une solution adaptée, alors Wily vous livre tous ses secrets !

Qu’est ce qu’une assurance de prêt immobilier ?

Une assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, est une couverture financière exigée par une banque ou un autre organisme prêteur avant d’octroyer un crédit immobilier. Son objectif ? Protéger l’emprunteur, mais surtout l’organisme prêteur contre divers risques tels que le décès, l’invalidité ou l’incapacité temporaire ou permanente de travail qui pourraient empêcher le remboursement du prêt.

En d’autres termes, si pour une raison quelconque vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, l’assurance de crédit immobilier intervient pour le faire à votre place, en tout ou en partie, selon les termes de votre contrat. C’est ce qui rend cette couverture si cruciale dans le processus d’obtention d’un crédit immobilier.

Il est toutefois intéressant de noter que le choix de l’assureur ne repose pas obligatoirement sur l’établissement prêteur. Vous pouvez sélectionner un autre assureur, tant que le contrat respecte les conditions minimales exigées par la banque. C’est ce que l’on appelle la délégation.

Qui est considéré comme expatrié ?

Vous avez quitté la France pour suivre l’amour de votre vie, pour saisir une opportunité professionnelle ou encore dans l’espoir de provoquer le destin ? Vous êtes au bon endroit !

Par définition, un expatrié est une personne de nationalité Française résidant dans un pays étranger c’est-à-dire : ni en France métropolitaine, ni dans les DROM (Département ou Région d’Outre-Mer), ni dans les COM (Communes d’Outre-Mer).

Un résident hors de France est une personne de nationalité française ou étrangère ne résidant ni en France Métropolitaine, ni dans les DROM, ni dans les COM.

Votre dossier sera donc traité différemment d’une personne résidant en France, le risque étant apprécié de façon personnalisée.

Importance de l'assurance de prêt pour expatriés

Pour un expatrié ou un résident hors de France qui souhaite contracter un crédit immobilier, la situation est particulière car les complexités de vivre et travailler à l’étranger peuvent augmenter les risques financiers et personnels aux yeux de la banque, ce qui nécessite une protection élevée.

L’assurance de prêt pour les expatriés est souvent conçue en tenant compte des circonstances spécifiques. Elle peut offrir une couverture dans le pays de résidence de l’emprunteur et prendre en compte les risques spécifiques liés à la vie dans ce pays.

Vos besoins peuvent varier en fonction de facteurs tels que le pays de résidence, le type de bien immobilier, ou même votre situation personnelle. Il existe des assurances groupe proposées par les banques qui mutualisent les risques de tous les emprunteurs, mais ces dernières ne sont pas toujours adaptées à la situation spécifique des expatriés ou résidents hors de France. Par exemple, si le pays est exclu des conditions générales de vente, l’assurance groupe ne pourra pas être souscrite.

Depuis 2010, grâce à la loi Lagarde sur la délégation, vous avez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur et ainsi opter pour un contrat spécifique pour les expatriés, pourvu que les garanties soient au moins équivalentes à celles exigées par la banque. Cela vous permet de bénéficier d’une couverture adaptée à votre statut d’expatrié et à votre profil, tout en maîtrisant leur coût.

Contexte législatif et réglementaire

Au regard de la loi, les Français résidant hors du territoire sont soumis aux mêmes règles, avec les mêmes devoirs et les mêmes droits. Même en étant expatriées, les personnes souscrivant un contrat en France bénéficient des dispositions visant à libéraliser la concurrence sur le marché. Elles permettent aux ménages de réaliser des économies non négligeables.

Expatrié : comment bien choisir son assurance de prêt ?

Où souscrire ?

Même si elle n’est pas obligatoire, la plupart du temps, la banque conditionne l’octroi du crédit à la souscription de cette dernière.

Il est d’usage que les banques redirigent leurs clients vers une assurance de prêt dite, « en délégation » (c’est-à-dire une autre que celle de la banque) par manque de réponse à cette clientèle aux besoins spécifiques.

Les expatriés et autres résidents hors de France ont donc tout intérêt à chercher une assurance de prêt en parallèle de leur recherche de financement. Et, rassurez-vous, Wily a tout prévu ! 😉

Comment ça se passe si je suis dans un pays à risques ?

Vous résidez au Yémen, en Irak, en Corée du Nord ou encore au Mali, vous habitez ce que l’on appelle un « pays à risques » reconnu par le ministère des affaires étrangères. Pour vérifier si le pays dans lequel vous résidez figure dans la liste, suivez ce lien.

Dans ce cas, il est possible que certaines garanties ne soient pas acceptées par l’assureur, que vous ayez une surprime ou encore que l’on refuse de vous couvrir. C’est pourquoi ce choix est primordial !

Le petit + :

En passant par Wily, vous êtes certain que votre dossier sera étudié avec attention. En effet, chaque demande est étudiée afin de proposer à chaque client une solution adaptée, lorsque cela est possible.

Quelles garanties souscrire ?

Pour choisir l’assurance emprunteur qu’il vous faut, il est conseillé de se pencher sur les garanties, mais aussi sur les avantages et exclusions inclus dans le contrat proposé. Ainsi, pour souscrire en délégation, vous devez à minima, opter pour les garanties demandées par la banque. Ensuite, libre à vous d’opter pour celles que vous jugerez utiles !

Attention, certains assureurs ne proposent pas la couverture minimale exigée par la banque aux emprunteurs expatriés. Dans ce cas, vous ne pourrez opter pour cette offre sous peine de vous voir refuser votre crédit.

En outre, les garanties proposées peuvent varier en fonction de la nationalité, du pays de résidence, du régime social, du lieu d’investissement, de la nature de l’opération à financer (investissement locatif, résidence secondaire) mais aussi du type de prêt (amortissable, relais…).

En effet, en fonction de ces critères, l’appréciation du risque peut évoluer.

Par exemple, pour un achat de résidence secondaire, il est généralement conseillé de souscrire les garanties complètes habituelles : décès (DC), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), Invalidité (IPP, IPT).

Ensuite, pour un achat dans le but d’un investissement locatif, les exigences des banques sont moindres. On retrouve régulièrement souvent parmi elles les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie uniquement.

Comment comparer les contrats pour expatrié ?

1. Comprendre les particularités des assurances emprunteur pour expatrié

Pour comparer efficacement, il faut d’abord comprendre ce qu’implique une assurance pour expatrié. Ces contrats peuvent comporter des surprimes ou exclusions en fonction de la destination d’expatriation. Un pays jugé à risque peut par exemple influer sur le coût.

2. Analyser la couverture

L’analyse de ces dernières est l’un des piliers de la comparaison. Il vous faut vérifier que l’assurance couvre bien les risques liés à votre pays de résidence et que l’assureur propose la réalisation d’éventuels examens médicaux sur place. Il faut également étudier les conditions de leur mise en œuvre.

3. Comparer le TAEA

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) est un critère essentiel dans la comparaison des contrats pour expatrié. Il permet d’évaluer le coût total de votre assurance sur l’année et de le comparer à d’autres offres.

4. Vérifier le mode de calcul

Il y a deux manières de calculer : sur le capital emprunté soit sur primes constantes ou sur le capital restant dû, soit primes variables. Selon le cas, les cotisations peuvent être fixes ou dégressives. Cet aspect peut avoir une importance considérable lors de la comparaison.

Qu’est-ce que Wily peut apporter aux emprunteurs expatriés ?

Wily a sélectionné le meilleur pour vous : un contrat entièrement créé pour les expatriés et autres résidents hors de France ! Que dites-vous d’un contrat qui répond vraiment à vos besoins ? Une offre complète et couvrante avec des couvertures  qualitatives et des avantages supplémentaires. De plus, elles sont assurées dans le monde entier, y compris dans le cadre de déplacement à titre personnel, professionnel ou humanitaire.

Vous en avez assez de payer le prix fort pour une assurance plus que limite niveau garantie ? Wily a ce qu’il vous faut !

Les affections dorsales et psychiatriques, les fameux maux du siècle peuvent également vous toucher. C’est pourquoi, avec Wily, vous pouvez souscrire* une option vous permettant d’être prémuni de ces maux !

* sous réserve de remplir certains critères et après étude de la compagnie.

Et ce n’est pas tout ! En souscrivant via Wily, vous bénéficiez d’avantages non négligeables, parmi lesquels, une fois assuré :

• • vos futures activités sportives sont elles aussi, assurées. Nul besoin de nous avertir de votre nouveau hobby.

• • vous pouvez changer de profession en toute liberté. Nous n’appliquerons aucune majoration ou restriction, seule une réduction tarifaire peut-être appliquée si votre nouvelle profession présente moins de risques que votre profession exercée à la souscription.

Comment souscrire ? C’est un jeu d’enfant ! Vous apprécierez le fait de pouvoir initier votre souscription en ligne, et de ne pas devoir revenir en France pour la partie administrative.

Alors n’attendez plus et faites votre devis.

Quelles sont les conditions à la souscription ?

Que vous résidiez en Suisse, en Allemagne, aux Etats-Unis, à Singapour ou encore aux Emirats Arabes Unis : tous ces endroits sont éligibles à l’offre dédiée aux expatriés et autres résidents hors de France.

Pour souscrire, l’emprunteur doit respecter certaines conditions :

Pour les résidents hors de France : acheter un bien immobilier qui se situe en France, dans les DROM ou dans les COM. Le territoire est étendu au monde entier pour les Expatriés et les résidents des COM.

Le crédit doit être réalisé au sein d’un établissement bancaire Français.

Le petit + :

En passant par Wily, vous êtes éligible à l’ensemble des garanties et options si vous avez le statut d’expatrié, si vous résidez dans une COM ou encore dans un pays limitrophe à la France. Dans le cas contraire, vous êtes éligibles aux garanties minimales demandées par la banque.

A savoir, les SCI sont également les bienvenues ! 😉

Comment changer d’assurance de prêt en étant expatrié ?

Pas d’inquiétude, le fait d’être un expatrié / résident hors de France ne modifie absolument rien à la procédure habituelle de changement.

Vous avez souscrit une assurance de prêt qui ne vous convient pas ? Trop chère, pas assez couvrante, pas adaptée… Pour changer, vous pouvez suivre les étapes listées dans cet article >, nous vous expliquons tout en détail 😉.

Le petit + :

Et si vous optez pour l’assurance dédiée aux expatriés et autres résidents hors de France proposée par Wily, alors vous faites le choix de la facilité.

En effet, nous prenons en charge l’intégralité des démarches, et ce, gratuitement !

Si Wily a attisé votre curiosité, réalisez un devis en 10 secondes chrono pour découvrir votre estimation ! C’est 100% gratuit et sans engagement.