Comprendre le fonctionnement et l’intérêt de regrouper ses crédits

Regrouper ses crédits, vous en avez plusieurs fois entendu parler, mais cette notion reste assez floue ? Cette idée vous effraie quelque peu d’ailleurs. Peut-être que vous passez à côté d’une solution bancaire qui pourrait vous être grandement utile. Entre votre prêt travaux, celui de la voiture ou encore de votre résidence principale, il y a de quoi s’y perdre, non ? Vous parvenez à vous y retrouver ? Vous aimeriez réorganiser plus clairement vos mensualités et reprendre le contrôle de vos dépenses ? Si on vous dit que c’est possible de maîtriser davantage les charges, vous nous croyez ? Car le regroupement de crédits le permet. Attention, nous n’avons pas parlé d’économie, mais plutôt d’un mécanisme permettant de restructurer vos diverses échéances. Vous avez envie d’en savoir plus ? Et bien, regrouper ses crédits, pourquoi, quand et comment, nous vous expliquons le fonctionnement et l’intérêt d’opter pour le rassemblement de ses prêts. 

En quoi consiste le regroupement de crédits ? 

Regrouper ses crédits : explications 

Chaque mois vous remboursez plusieurs prêts, différents par leur nature, leur durée et le montant de leurs échéances. Et bien sachez qu’il est possible de rassembler au sein d’un seul et même crédit l’ensemble de vos emprunts, et même vos dettes. Il s’agit du regroupement de crédit. 

Concrètement, après étude par l’organisme financier, un nouveau prêt est contracté en tenant compte du total du capital restant à rembourser. Il convient de préciser que vous êtes libre de décider d’inclure la totalité, ou seulement une partie de vos prêts. 

Quels prêts peuvent être regroupés ? 

C’est très simple. Tous les crédits peuvent bénéficier de cette restructuration. 

• Crédits à la consommation : automobile, étudiant, renouvelable, location avec option d’achat (LOA ou leasing) ; 
• Crédit immobilier : achat d’une résidence principale ou d’un logement locatif, financement de travaux d’amélioration ; 
• Crédit professionnel : acquisition de machines, des murs commerciaux, constitution d’une trésorerie… 
• Etc. 

Mais ce n’est pas tout ! Vos dettes peuvent être intégrées, nous pouvons citer les : 

• découverts bancaires ;

• factures impayées ; 
• retards de loyers ; 
• pensions alimentaires et dettes privées ; 
• Etc. 

Dans quels cas envisager cette solution bancaire ? 

Opter pour la méthode du rassemblement de vos encours bancaires, est un levier à actionner si vous possédez plusieurs crédits et que vous : 

• flirtez avec le seuil maximum du taux d’endettement, c’est-à-dire 35 % ; 
• souhaitez anticiper une future baisse de revenus ; 
• espérez prévenir une situation financière sensible ; 
• envisagez un nouveau projet et désirez libérer une capacité d’emprunt ;
• voulez alléger le montant de vos charges mensuelles ; 
• etc.

Attention, le regroupement de crédits n’est pas une option à considérer à tous les coups. Par exemple, il est plutôt déconseillé d’intégrer les crédits disposant d’un taux d’intérêt extrêmement intéressant. Mieux vaut ne pas y toucher, et les conserver en l’état. De la même manière, les prêts arrivant bientôt à échéance ne sont pas la cible initiale de ce procédé. En effet, cela signifie que vous avez remboursé la grande majorité des intérêts. Il serait vraiment dommage d’en réimputer à nouveau. 

Quoi qu’il en soit, une étude approfondie sera réalisée par le ou les établissement(s) prêteur(s). Chaque situation est unique. 

Regrouper ses crédits : quels bénéfices en tirer ? 

Le premier avantage de ce mécanisme, c’est la facilité de gestion qu’il procure. En effet, le regroupement de prêts consiste à réunir tous vos crédits en un seul. Un prêt = une échéance = un montant. BASTA. 

Par ailleurs, la finalité principale de cette technique bancaire est la hausse de votre pouvoir d’achat. Regrouper ses crédits implique une durée d’emprunt plus longue. De ce fait, vos échéances sont lissées et donc réduites. Et qui dit mensualités plus faibles, dit augmentation de l’argent disponible.

Par ailleurs, en réduisant le montant de vos remboursements, c’est votre taux d’endettement que vous revoyez à la baisse ! 

Enfin, au moyen d’une étude scrupuleuse de votre dossier et sous réserve d’acceptation par l’organisme financier, il est possible d’intégrer un capital supplémentaire au prêt. 

Ainsi, l’ensemble de ces bénéfices vous offrent la possibilité de vous adonner à davantage de loisirs, d’envisager de nouveau(x) projet(s) ou mieux encore, de songer sérieusement à épargner ou investir. Libre à vous de choisir, selon vos priorités. 

Regroupement et rachat de crédit : une petite nuance à distinguer 

Lorsque l’on parle de regroupements de crédits, nous avons vite fait d’évoquer simultanément la notion de rachat de crédits. Nous sommes bien d’accord, ces deux opérations bancaires partagent la même finalité, à savoir la réduction du montant des échéances. Toutefois, il est à noter que ce sont deux mesures bien distinctes. 

🌟 Le rachat de crédits est une stratégie visant, comme son nom l’indique, à faire racheter vos prêts (principalement immobiliers) par un établissement bancaire extérieur. Il solde, pour votre compte, le ou les crédit(s) et débloque un nouvel et unique emprunt, que vous lui remboursez. Le but ultime de cette solution bancaire est de bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif.

🌟 Le regroupement de crédits consiste purement et simplement à regrouper au sein d’un seul crédit, dont la durée est allongée, tous vos prêts et dettes. Cette disposition peut être envisagée dès l’approche imminente du taux d’endettement maximum autorisé, lorsque des difficultés de remboursements sont constatées ou quand vous souhaitez dégager un petit peu de trésorerie pour démarrer un nouveau projet. Une meilleure gestion financière et budgétaire du foyer, voilà l’objectif recherché. 

Comment solliciter un regroupement de crédits ? 

Tout d’abord, il vous faut choisir l’intermédiaire. Contacter votre propre banque, mettre en concurrence une tierce compagnie financière ou encore solliciter le concours d’un courtier spécialisé, sont autant d’alternatives à votre portée. 

Une fois l’organisme prêteur sélectionné, vous devez lui transmettre votre dossier de candidature que vous aurez préalablement constitué. Pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir une réponse favorable, ce dernier doit être solide 💪. Après l’avoir étudié minutieusement, ce dernier vous remet une offre de regroupement, précisément établie selon votre situation. 

Ne pas confondre vitesse et précipitation, prenez le temps de l’examiner. De toute façon, un délai de rétraction de 10 jours est prévu pour les crédits hypothécaires, et de 14 jours pour les prêts à la consommation. Cela signifie que vous devez attendre l’expiration de ce délai pour retourner l’offre signée. 

Si c’est OK pour vous, les fonds sont débloqués. L’établissement que vous avez choisi rembourse vos prêts en cours auprès de vos différents créanciers. Le tour est joué ! 👌