Trouver l'assurance emprunteur adaptée à vos besoins

L'assurance emprunteur, souvent appelée assurance de prêt, est le pilier de tout financement important, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier, d'un investissement locatif ou d'un prêt professionnel. Bien qu'elle ne soit pas imposée par la loi, elle est systématiquement exigée par les établissements bancaires pour accorder un prêt.

Son rôle est double : elle protège la banque contre le risque de non-remboursement, mais elle agit surtout comme un filet de sécurité pour l'emprunteur et sa famille. En cas d'accident de la vie, l'assurance prend le relais et assure le paiement des mensualités, garantissant ainsi la pérennité de votre projet.

Eh bien non, elle n'est pas obligatoire au sens légal comme évoqué précédemment. Cependant, elle est contractuellement exigée par 99 % des banques pour accorder un financement, car elle est leur principale garantie contre un défaut de paiement.

Wily Assurances est votre courtier spécialisé en assurance emprunteur. Nous trouvons l'assurance de prêt adaptée à vos besoins : crédit immobilier, investissement locatif, prêt professionnel, prêt étudiant, prêt à la consommation, et regroupements de crédits.

Vous avez un projet, nous avons la solution.

Notre mission :

• Vous offrir les meilleures garanties du marché au meilleur tarif.
• Vous permettre de changer d'assurance emprunteur simplement et sans accrocs. Nous nous occupons de tout pour vous.

Et pour ce faire, nous avons choisi pour vous accompagner les solutions de la compagnie d'assurances Afi Esca car elles répondent totalement à vos besoins !

Afi Esca, c'est plus d'un siècle d'expertise (depuis 1923) dans l'assurance de personnes.

Spécialisée en Assurance Emprunteur, Prévoyance et Épargne, cette compagnie à taille humaine développe des solutions solides et sur mesure. Elle s'engage également auprès des assurés sur des valeurs clés : proximité, réactivité, et une qualité de service irréprochable.

Afi Esca est un véritable partenaire de confiance ! C'est un assureur reconnu sur le marché de l'assurance emprunteur grâce à ces nombreux points forts :

• Garanties 100% conformes aux exigences bancaires : Leurs offres respectent les critères d'équivalence de garanties appelés aussi critères CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Soyez serein !
• Flexibilité pour les profils spécifiques : Afi Esca propose des solutions adaptées au plus grand nombre : métiers à risques, risques aggravés de santé, expatriation, profils séniors (souscription possible jusqu'à 84 ans et couverture décès jusqu'à 90 ans).
• Processus digitalisé : Vous pouvez souscrire votre contrat d'assurance de prêt en moins de 10 minutes chrono (hors cas d'étude spécifique). C'est super rapide !
• Formalités médicales allégées : Un simple questionnaire médical de 5 questions est demandé pour un prêt de moins 1 500 000€ et si vous avez moins de 46 ans ! Un vrai plus !
• Irrévocabilité du contrat : Une fois le contrat souscrit, si votre situation change, vos garanties, elles, restent "irrévocables", c'est-à-dire, qu'elles restent identiques sans augmentation de tarif. Encore une fois, vous restez zen !

Wily Assurances et Afi Esca ont, à coup sûr, le contrat fait pour vous ! La compagnie étudie tout type de profils et de projets.

• Pour les résidents en France,
• Pour les résidents hors de France,
• Pour les regroupement de crédits.

💡 Et pour vos projets professionnels (achat d'un local, crédit bail d'un utilitaire, investissement immobilier, etc), prêts étudiants ou crédits à la consommation : Ils sont étudiables avec ces 3 solutions.

La prime ou cotisation d'assurance emprunteur est basée sur l'analyse de différents "risques" :

• Le montant et la durée du prêt : Plus la somme à assurer est grande et la durée longue, plus le risque et donc le coût sont élevés.
• Le niveau de garanties : Le coût de l'assurance emprunteur varie également en fonction des garanties souscrites.
• L'âge de l'emprunteur : Plus l'assuré prend de l'âge, plus la prime augmente.
• La profession : Les métiers à risques entrainent souvent une majoration de la cotisation.
• Les habitudes de vie : Pratiquer un sport extrême ou fumer peut vous coûter cher.
• L'état de santé : Certaines pathologies peuvent entrainer des hausses de tarif.

Pour bien choisir son contrat d'assurance de prêt, il est important de bien comprendre les fondamentaux : les garanties et la quotité.

Les garanties :

Décès : Prise en charge du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. C'est la garantie fondamentale pour protéger vos héritiers.

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : L'assuré est incapable d'exercer toute activité rémunératrice et a besoin d'une assistance tierce pour accomplir 3 des 4 actes de la vie courante. L'assureur rembourse le capital restant dû, comme en cas de décès.

Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : L'assuré est en arrêt de travail (maladie ou accident). L'assurance prend en charge les mensualités du prêt (après un délai de franchise).

Invalidité Permanente Totale : L'assuré est reconnu invalide avec un taux souvent supérieur à 66%. L'assurance rembourse généralement tout ou partie des échéances selon le mode d'indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire).

🌟Dans le contrat Afi Esca, en IPT, est remboursé le capital restant dû.

Invalidité Permanente Partielle : L'assuré est reconnu invalide avec un taux compris, par exemple, entre 33% et 66%. La prise en charge des mensualités est proportionnelle au taux d'invalidité.

💡 Attention aux mauvaises surprises : Vérifiez bien le délai de franchise (le temps d'attente avant d'être indemnisé) et les exclusions de garanties. Un contrat moins cher est souvent synonyme de couverture plus limitée.

La quotité :

La quotité d'assurance est le pourcentage du capital emprunté qui est effectivement couvert par l'assurance pour chaque emprunteur.

• Emprunteur seul : La quotité à assurer est obligatoirement de 100%. L'intégralité du prêt doit être couverte.
• Co-Emprunteurs : La somme des quotités des deux emprunteurs doit être au minimum de 100% (ex : 50% / 50%). Elle peut aller jusqu'à 200% (100% / 100%) pour une sécurité maximale.

Comment Choisir votre Répartition de Quotité ?

La répartition idéale (50/50, 70/30, 100/100) repose sur 3 critères clés :

• Les Revenus : Assurez prioritairement le co-emprunteur aux revenus les plus stables.
• La Sécurité Maximale (100%/100%) : Cette option est la plus protectrice. Si un sinistre survient pour l'un des emprunteurs, la totalité du prêt est remboursée, laissant le co-emprunteur survivant sans dette. C'est la meilleure option pour sécuriser sa résidence principale.
• Le Coût : Plus la quotité totale est élevée (par exemple 200% au lieu de 100%), plus le coût de l'assurance est important. Il s'agit de trouver le juste équilibre entre coût et protection familiale.

En résumé : Bien choisir vos garanties d'assurance emprunteur et votre quotité est la meilleure façon d'optimiser le coût de votre crédit tout en sécurisant l'avenir de votre famille. N'hésitez pas à faire jouer la délégation d'assurance pour obtenir une couverture équivalente mais plus économique !

Pour tout savoir sur la délégation d'assurance, 👉 cliquez ici.

Un marché fortement détenu par les banques

Depuis 2010, La loi Lagarde avait permis aux emprunteurs de choisir leur assurance de prêt à l'octroi du crédit.

Ensuite, en 2014, la loi Hamon, puis en 2017, l'amendement Bourquin étaient venus appuyer ce concept en leur permettant de changer d'assurance en cours de prêt. Cependant, les délais étaient assez contraignants.

Pour preuve, le constat est resté décevant, seulement 14% des clients ont choisi une assurance alternative et 86% ont opté pour l'assurance de la banque.

La loi Lemoine, une nouvelle chance pour les emprunteurs

La loi Lemoine a donc été votée début 2022 afin de renforcer le droit des emprunteurs à choisir leur assurance de prêt en cours de contrat.

On vous explique tout !

L'une de ces mesures phares est la résiliation infra annuelle. Vous avez désormais le droit de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment.

Plus besoin d'attendre la date d'anniversaire du contrat, s'il vous prend l'envie d'en changer, let's go !

Surtout que ce sont potentiellement de grosses économies qui vous attendent.

Vous voulez en savoir plus sur le changement d'assurance emprunteur, consultez notre page dédiée.

Ou vous voulez découvrir tout de suite le montant des vos économies, alors cliquez ici.

Vous recherchez une assurance emprunteur pour un nouveau projet (l'achat d'une résidence principale, un investissement locatif, ...) ou pour un projet déjà en cours ? Eh bien, vous êtes au bon endroit 👌.

• Un devis en quelques secondes seulement ⏲️: À n'importe quelle heure du jour et de la nuit, calculez l'estimation du coût de votre future assurance de prêt sur notre site.
• Un conseil avisé 🦊 : Après cet avant-goût, l'humain reprend la main. Votre conseiller dédié s'assure que votre dossier répond bien aux exigences de votre banque et prend le temps nécessaire pour que chaque garantie soit parfaitement claire. Zéro zone d'ombres, 100% de clarté.
• Votre souscription 🖋️ : À vous de jouer, complétez et souscrivez en ligne. En moins de 10 min chrono (hors cas d'études spécifiques), votre contrat est entre vos mains.
• Dans le cas d'un changement d'assurances 🌀 : Nous nous chargeons de toutes les démarches auprès de votre établissement bancaire et votre assureur. C'est zéro paperasse pour vous !

Le changement peut faire peur, mais il est souvent la clé de milliers d'euros d'économies. Voici la preuve avec plusieurs cas clients récents et très parlants :

1/ Changer d'assurance emprunteur, ça paie : 10 314 € d'Économies !

Un jeune couple (31 et 25 ans) a fait appel à Wily Assurances pour son projet immobilier, qui totalisait deux lignes de prêt :

• Prêt principal : 169 528 € sur 295 mois (à 3,17 %)
• Prêt complémentaire : 20 000 € (à 2 %).

La banque proposait un tarif élevé, et surtout, une couverture incomplète.

• Tarif banque 🏦 = 19 438.85€ en DC/PTIA/IPT/ITT/ franchise 90 jours /❌ IPP non incluse
• Tarif Wily 🦊 = 9 124.83€ en DC/PTIA/IPT/ITT/ franchise 90 jours /✅ IPP incluse

🥳 Soit une économie de 10 314€ !

2/ Opter pour une assurance de prêt en délégation, ça paie : 20 575 € d'Économies !

La délégation d'assurance emprunteur n'est pas réservé qu'aux prêts immobiliers classiques ! Pour ce couple ayant réalisé un regroupement de crédits, l'impact a été monumental.

• Regroupement de crédit : 113 398€ sur 15 ans à 6.88%
• Couverture à 100% sur chaque tête en DC/PTIA/IPT/ITT (franchise 90 jours)

En choisissant Wily Assurances, ces emprunteurs ont obtenu une couverture identique et sécurisante tout en divisant le coût de l'assurance par plus de deux :

• Tarif banque 🏦 = 36 741.60€
• Tarif Wily 🦊 = 16 165.73€

🥳 Soit une économie de 20575.87€ !

3/ Le trophée des économies : près de 30 000 € GAGNÉS sur un prêt complexe !

Même avec un profil plus expérimenté et un montage financier sur mesure, la délégation d'assurance fait toute la différence.

• Emprunteur seul de 41 ans
• Prêt amortissable et prêt par paliers pour 437 500 € au total
• DC/PTIA/IPT/ITT (franchise 90 jours)/IPP + Extension Poursuite d’Activité (garantie essentielle pour un profil actif qui risque de prendre sa retraite après ses 65 ans )

L'intégration de la garantie "Extension Poursuite d'Activité" est un critère coûteux, mais Wily a réussi à proposer une solution sur mesure, deux fois moins chère que celle de la banque :

• Tarif banque 🏦 = 50 409.54€
• Tarif Wily 🦊 = 20 740.05€

🥳 Soit une économie de 29 669.49€ !