Faire un tri de façon régulière dans vos contrats d’assurances est une véritable habitude à adopter. En effet, votre vie évolue, a évolué et évoluera encore et encore. Vos assurances doivent prendre en compte ces changements puisque les risques correspondants sont modifiés. Jamais ils ne sont figés. Bien au contraire. Vos besoins nécessitent une protection ultra personnalisée et modulable. Mais concrètement, comment mener ce grand nettoyage ? Et oui, si le temps vous semble venu de dépoussiérer vos contrats jadis souscrits, vous voilà au bon endroit. Vous allez comprendre pourquoi faire le tri dans vos assurances est important. Vous n’en tirerez que des avantages. En plus, on est super sympas, on vous dévoile toute la méthodo. Alors, en quoi faire le point sur ses assurances est une habitude à adopter ? On vous dit tout, et surtout, on vous donne direct un conseil : profitez de vos vacances et d’avoir l’esprit tranquille pour mener à bien cette stratégie assurantielle ☺️.  

Pourquoi faire le tri dans ses assurances : les avantages de cette stratégie 

Découvrir ou redécouvrir les risques contre la survenance desquels vous êtes protégé  

Vous êtes capable, de but en blanc, de lister tous les risques contre lesquels vous êtes protégé, vous ? Les assurances sont souscrites successivement, au cours et à différents moments de la vie. Résultat, quand vous signez un contrat, vous n’avez plus forcément en tête tout ce qui le compose. 

Conséquences ? Non seulement, vous payez peut-être en doublon (ou même plus 😱) certaines couvertures. Mais en plus, vous ne savez plus très bien ce pourquoi vous êtes assuré. On ne vous jette pas la pierre, il est normal de perdre le fil 😅. 

Concrètement, en faisant le point sur vos assurances, vous vous donnez la possibilité de vivre plus sereinement. Bah oui, en se sachant bien protégé, on se sent plus léger. Non ?

Faire des économies (pardi 😉)

Suivre insuffisamment ses différents contrats coûte cher ! En effet, chaque garantie souscrite impacte immédiatement vos finances, puisque les cotisations d’assurances se cumulent. 

❗️ D’autant plus que, être couvert pour un même risque auprès de diverses compagnies est une très mauvaise idée. Vous ne pouvez être indemnisé qu’une fois pour un sinistre déclaré. De plus, la prise en charge n’en serait que complexifiée, les diverses compagnies se rejetteraient possiblement la balle pour l'indemnisation… 🙄

En outre, trier ses assurances et se les remémorer, c’est aussi faire le point sur sa vie ! Et oui, depuis la souscription de vos derniers contrats, votre situation a très probablement changé. Certaines garanties ne sont peut-être plus nécessaires. D’autres le seraient, mais vous ne les détenez pas.

Attention ❗️Le prix ne justifie pas tout. Ne perdez pas de vue que l’assurance est un service. Mieux, c’est une véritable béquille lorsque vous êtes confronté à un imprévu. Ayez bien conscience que derrière une cotisation se trouvent de véritables prestations d’indemnisation. Vouloir payer moins cher, à tout prix, ne sera pas forcément avantageux, si la consistance du contrat est affaiblie. 

Alors oui, jeter un œil sur les tarifs pratiqués par les concurrents est un très bon réflexe. Peut-être que vous pourriez accéder au même niveau de garantie, pour moins cher. Mais il est essentiel d’aller jusqu’au bout de la démarche en prenant le temps de comparer les offres. 

Actualiser son niveau de couverture à ses besoins actuels (et réels) 

Les risques et les besoins changent au gré des métamorphoses de la vie. Lorsque vous avez du temps, pendant les vacances par exemple, profitez-en pour éplucher vos contrats d’assurance afin de vérifier qu’ils sont en adéquation avec votre situation actuelle. 

Pour ce faire, reprenez point par point les indicateurs, en constante évolution, suivants : 

• Composition familiale : arrivée d’un ou plusieurs enfant(s), mariage ou divorce. 
• Âge et état de santé.
• Situation professionnelle : salarié, indépendant, création d’entreprise, perte d’emploi ou départ à la retraite.
• Modifications importantes du patrimoine à assurer : suite à un décès ou dans le cadre d’une succession. 
• Déménagement : surface habitable à assurer différente. 
• Etc.

Petit conseil Wily : Concentrez-vous toujours sur les assurances essentielles et en lien avec vos besoins concrets.

Méthodologie pour faire le point sur ses assurances 

Et voilà, maintenant que vous savez pourquoi faire le point sur ses assurances est une habitude à adopter, et que vous connaissez le mécanisme pour mener à bien cette opération, c’est à vous de jouer !

Préambule : ce que vous devez savoir avant de commencer le grand ménage dans vos assurances 

✅ D’une part, seules les assurances de responsabilité sont obligatoires. Qu’est-ce que c’est concrètement ? Ce sont celles qui ont vocation à couvrir votre responsabilité, laquelle pourrait être recherchée, pour des dommages que vous causeriez à autrui. 

🌟 Les assurances suivantes sont légalement obligatoires : 

• Automobile : vous devez au moins être assuré « au tiers ». Si vous possédez un véhicule bien sûr ! 
• Habitation : c’est valable, que vous soyez propriétaire ou locataire.
• Dommages-Ouvrage : assurance à souscrire lorsqu’une personne (appelée le maître d’ouvrage) fait faire des travaux de construction. 
• Contrats collectifs de prévoyance et de santé entreprise. 

💡 La loi oblige quiconque cause un dommage à une autre personne, volontairement ou non, à le réparer.

Ainsi, sur le papier, les autres assurances sont facultatives. Mais, comme vous le savez, certaines couvertures sont tout de même exigées. Prenons l’exemple des établissements prêteurs 🏦. Ces derniers imposent la signature d’une assurance emprunteur pour accorder un prêt immobilier. Si vous voulez savoir ce qu’est une assurance de prêt immobilier et pourquoi vous devriez passer par Wily, c’est par ici 😉. 

✅ D’autre part, sachez que, une fois la première année de souscription passée, vous pouvez résilier le contrat d’assurance à tout moment, sans frais. 

Lister tous ses contrats d’assurances 

Répertoriez, découvrez ou redécouvrez l’ensemble de vos contrats. Vous serez probablement surpris de la longueur de la liste. Il faut dire qu’elles sont parfois un petit peu camouflées. 

Passons en revue quelques exemples d’assurances que vous avez possiblement souscrites : 

• assurance habitation ; 
• assurance auto / moto ; 
• assurance santé ;
• assurance emprunteur ; 
• assurance extra/scolaire ; 
• garantie des accidents de la vie (GAV) ;
• assurance dépendance ; 
• assurance obsèques ; 
• assurance animaux ; 
• assurance voyage ; 
• assurance téléphone mobile ; 
• responsabilité professionnelle ; 
• garantie loyers impayés ; 
• protection juridique ; 
• assurance pertes d’exploitation ; 
• assurance cartes bancaires ;
• assurance liée à un achat électroménager ; 
• etc.

Voyez-vous, il en existe une multitude. Et cette liste est non-exhaustive ! À défaut de réaliser un point régulier et assidu de la situation, il semble difficile d’éviter les doublons de garanties.  

Passer au crible toutes les garanties et comprendre les exclusions 

L’objectif, en passant au crible les garanties ? Détecter les doublons 🔍 ! Comment ? En vous reportant sur les documents d’informations qui vous sont remis avant la souscription des contrats d’assurances.

👉 Le document d'information sur le produit d’assurance (DIPA) est (obligatoirement) remis aux assurés avant la souscription d'un produit d’assurance non vie. Il récapitule, de façon simple (❌ jargon), visuelle et synthétique, les garanties principales du contrat, notamment.

👉 Concernant l’assurance des prêts immobiliers, en plus du DIPA, une fiche standardisée d’information est communiquée au candidat emprunteur. Elle a pour fonction de faciliter l'étude comparative des garanties. 

Alors, cerner l’ensemble des garanties dont vous disposez et comprendre leur portée, c’est très bien ! Mais (oui il y a un « mais ») ce n’est pas suffisant. Et non. En effet, elles sont toujours assorties d’exclusions. C’est pourquoi, nous vous conseillons de prendre le temps de déchiffrer ces petites lignes. Elles déterminent la qualité et le niveau de votre couverture. Les documents d’informations vous y aident grandement.

Pour récapituler, passer au crible les garanties et les exclusions permet de : 

• se remémorer les garanties souscrites ; 
• définir leur portée, en ne négligeant ni les exclusions, ni modalités de mise en jeu ; 
• éviter les doublons ;
• payer des cotisations d’assurance inutilement.

Enclencher le mode décision : négociation ou résiliation ? 

Une fois l’étendue et l’examen des garanties et des exclusions menés, plusieurs options se présenteront à vous. 

Tout d’abord, est-ce qu’une négociation de votre actuel contrat auprès de votre assureur est envisageable ? Cette discussion pourrait porter sur l’étendue de vos garanties, si vous souhaitez mettre à jour votre contrat, ou bien tout simplement sur le tarif.

Si les discussions ne vous ont pas satisfait, résilier votre contrat est à votre portée. Vous êtes libre de le faire et ce sans frais, dès lors qu’il aura été souscrit depuis au moins un an. 

D’ailleurs, le moment est peut-être opportun pour solliciter un devis auprès de compagnies concurrentes. Se montrer infidèle (ce n’est pas valable pour tous les sujets hein 🤭), est parfois profitable. Vous pourriez découvrir des nouvelles offres, des contrats tout fraîchement sortis ou encore des prestations différentes. Et puis, quelques fois, en tant que nouveau client, vous êtes très bien accueilli 😉. 

En tout cas, changer son assurance de prêt, lorsqu’il est en cours, c’est possible. Enfin, nous dirions même plus, c’est même tout à fait recommandé ! L’assurance emprunteur en délégation, ça vous parle ? De très belles économies vous attendent peut-être. Mais pour le savoir, encore faut-il obtenir son tarif, alors go !

En résumé, quels sont les avantages de faire un point régulier de ses contrats d’assurances ? 

• Vous gagnez en sérénité : vous savez exactement ce pourquoi vous êtes protégé. 
• Faire le point sur vos contrats d’assurances permet d’adapter votre niveau de protection en temps réel : votre situation et vos besoins ne sont pas figés. 
• Vous pouvez réaliser de belles économies, les doublons étant évincés. 
• Vous accédez à des garanties nouvelles. Le monde est en constante évolution. Le domaine de l’assurance travaille quotidiennement pour couvrir des risques fidèles aux besoins de la société. 
• En triant vos contrats, vous atteignez une certaine forme de liberté, celle de souscrire ailleurs, si c’est mieux. 
• Vous payez et bénéficiez précisément des garanties dont vous avez besoin à l’instant T.