Comment protéger sa famille ? C’est la question que vous vous posez actuellement ? Car oui, vous voulez le meilleur pour vos enfants. Tout parent s’adonne corps et âme pour apporter tout ce dont a besoin la chair de sa chair. Force est de constater que, pour y répondre, encore faut-il posséder de l’argent. En effet, il est impératif de disposer de finances aujourd’hui, mais plus encore demain. Quelles dispositions mettre en place pour leur garantir un avenir serein et les mettre à l’abri durablement ? Nous allons précisément vous donner quelques conseils 😉. Oui, mais voilà. Autant l’on peut prévoir beaucoup de choses : le financement des études, d’un logement étudiant, du permis de conduire voire même la transmission de son patrimoine. Autant, l’imprévisible ne prévient pas. Se retrouver sans emploi, être victime d’un accident ou pire encore, perdre la vie, sont des événements impitoyables qu’il n’est pas toujours possible d’anticiper. Heureusement, des solutions existent pour répondre aux nécessités actuelles et futures de vos progénitures. Voici 5 pistes à explorer et à appliquer sans tarder, pour protéger financièrement sa famille.
Souscrire à une assurance vie pour protéger sa famille
L’assurance vie est une très bonne solution d’épargne à moyen, voire long terme. Grâce à des versements, vous vous constituez un capital. Il est recommandé de le conserver minimum 8 ans pour bénéficier d’avantages fiscaux. Pas d’inquiétude, néanmoins, s’il fallait retirer l’argent plus tôt, il s’agit d’un produit flexible.
Fonds euros, unités de compte (UC) ou bien multi-supports, une diversité de supports est proposée. À vous de choisir la façon dont vous souhaitez placer votre argent, en tenant compte de votre appétence au risque et de votre profil d’investisseur.
Mais concrètement, en quoi ouvrir une assurance vie protège sa famille ?
D’une part, car vous sécurisez l’avenir de vos enfants. Comme on dit « Enfants petits, petits soucis ; enfants grandis, grands soucis ». Un jour votre chérubin partira à l’université à l’autre bout de la France (si ce n’est pas à l’étranger 😭) pour ses études. Il vous faudra (entre autres), en plus de sa scolarité, payer son logement étudiant 😱. L’assurance vie permet de créer un capital tout au long de son enfance. Au moment venu, vous, comme lui, n’aurez pas à vous soucier de l’aspect financier, puisque vous l’aurez anticipé.
D’autre part, c’est un excellent dispositif pour transmettre son patrimoine, de façon optimisée, facilitée et sécurisée qui plus est. Eh oui, vous êtes libre de désigner qui vous voulez en bénéficiaire et la fiscalité est super attractive.
Adhérer à un contrat de prévoyance pour maintenir le niveau de vie familial
Adhérer à un contrat de prévoyance assure une protection, à la fois pour vos proches, mais aussi pour vous-même. Il couvre la famille contre les conséquences de l’arrivée soudaine d’événements graves. En effet, d’une maladie ou d’un accident, peuvent résulter une incapacité de travail, une invalidité, une situation de dépendance, ou encore le décès. Les répercussions financières et le niveau de vie familial sont immédiatement affectés.
La prévoyance peut revêtir différentes formes. Il peut s’agir d’une :
- Garantie des accidents de la vie (GAV) : elle couvre vos dommages corporels faisant suite à un accident survenu au cours de votre vie privée (loisir, accident domestique etc).
- Assurance décès : en cas de décès, les bénéficiaires désignés peuvent percevoir un capital ou une rente (d’éducation ou au profit de votre conjoint).
- Assurance obsèques : elle vous permet de préparer de votre vivant vos obsèques, qu’il s’agisse du financement et/ou de l’organisation. Eh oui, protéger sa famille c’est aussi ça. C’est un coup de pouce inégalable qui prendra tout son sens dans un moment de vie très douloureux pour votre entourage.
- Assurance perte de revenus : si vous êtes travailleur non-salarié (TNS), elle s’avère d’autant plus intéressante, car votre protection sociale est plus faible que les salariés. Elle limite votre manque à gagner.
Épargner pour mettre à l’abri ses proches
Penser à l’avenir et aux besoins futurs, c’est très bien. Mais, disposer d’une petite réserve de sécurité, également appelée « épargne de précaution », pour faire face aux dépenses actuelles (et surtout imprévues), c’est encore mieux !
Cette épargne présente de nombreux bénéfices. Grâce à elle, vous n’avez plus à redouter une panne d’un appareil électroménager ou de votre voiture. De la même façon, en cas de perte d’emploi, le petit capital que vous vous serez constitué permettra de maintenir le niveau de vie de votre famille.
À travers celle-ci, c’est tout l’équilibre financier familial que vous préservez et la sérénité que vous maintenez. En effet, personne n’est à l’abri d’un imprévu et d’une diminution de revenu. Anticiper ces événements inattendus participe au développement d’un climat familial apaisé et à la réduction de l’anxiété générale.
C’est pourquoi, l’argent doit être disponible, TOUT DE SUITE ET MAINTENANT ! Pour ce faire, le livret A ou le livret de développement durable et solidaire (LLDS) sont des placements parfaitement adaptés, par exemple.
Par ailleurs, il est tout à fait possible d’ouvrir un livret pour le compte de vos enfants, ou même un plan d’épargne avenir climat 😉*. En procédant à des virements réguliers (et pourquoi pas automatiques) vous constituez progressivement un capital, qui leur servira à leur majorité, par exemple 🙂.
*on vous en dira davantage bientôt !
Investir dans l’immobilier, une protection béton
Acquérir un bien immobilier est une protection béton pour votre famille. Qu’il s’agisse d’acheter votre résidence principale ou un logement que vous mettrez en location, investir dans la pierre possède plusieurs atouts.
Tout d’abord, en investissant dans l’immobilier, c’est un patrimoine que vous fondez, qui fera partie intégrante de l’héritage familial. Qui sait, peut-être même qu’il sera transmis de génération en génération. Imaginez l’étendue de la protection que vous apporterez à votre famille.
Par ailleurs, posséder un bien locatif permet d’améliorer le quotidien en mettant un petit peu de beurre dans les épinards ! Eh oui, les loyers perçus apportent un complément de revenu. Payer les activités extra-scolaires, les études, ou alimenter une assurance vie, libre à vous de disposer de façon opportune cet argent.
Enfin, il s’agit de l’un des placements les plus sûrs. Il est vrai que rares sont les cas où l’immobilier a perdu de la valeur avec le temps. C’est pourquoi, selon nous, se lancer dans ce type de projet est véritablement une piste à explorer pour mettre à l’abri ses proches.
Souscrire à une assurance emprunteur pour défier les aléas de la vie
Qui dit projet d’achat immobilier, dit souscription d’une bonne assurance emprunteur ! Sauf si vous êtes capable d’autofinancer le bien, il vous faudra opter pour un financement. Même si les banques sont sympathiques, elles ne vous prêteront pas un kopeck si vous ne bénéficiez pas d’une assurance de prêt, digne de ce nom.
Et puis entre nous, cette exigence de la part des organismes financiers, est plutôt un mal pour un bien. Sincèrement, assurer son prêt immobilier n’apporte (presque) que des avantages. Pourquoi prendre le risque de vous retrouver dans une situation financière délicate, alors qu’il existe des garanties spécialement conçues pour vous éviter des soucis pécuniaires ?
❌ Hors de question de prendre le risque de faire supporter le remboursement du crédit à vos enfants, en cas de décès. C’est, entre autres, le but des garanties de l’assurance de prêt. En fait, si, suite à un accident ou une maladie, vous perdez toute autonomie, ou n’êtes plus en mesure de travailler, elle paiera à votre place les échéances de prêt auprès de votre banque.
Si ça c’est pas une façon de protéger sa famille ! En plus, vous avez de quoi réduire un maximum son coût, en vous penchant sur le sujet de l’assurance emprunteur en délégation.
Bonus : Éduquer financièrement ses enfants
Il nous semble important d’aborder un dernier point avec vous. Celui de l’éducation financière des enfants. Il est vrai qu’au sein de certaines familles, le sujet de l’argent est tabou. Toutefois, « apprendre à gérer son porte-monnaie » n’est pas une matière enseignée à l’école. C’est donc bien au sein de son foyer que votre progéniture doit adopter ces bonnes pratiques, et ce dès le plus jeune âge.
Eh oui, même petits, des astuces existent pour les familiariser avec l’argent. Par exemple, vous pouvez leur proposer de donner la monnaie à la boulangerie, ou encore leur offrir une tirelire pour les inciter à économiser.
En bref, gérer son argent, ça s’apprend. Et le plus tôt sera le mieux. Inculquer la valeur de l’argent aux enfants augmente leurs chances d’entretenir une relation saine avec leurs finances plus tard. De plus, cela permet de prévenir certains comportements néfastes et contribue ainsi à leur protection financière.
Alors, quelle piste vous semble la plus adaptée à votre situation, et quelle est/ quelles sont celles que vous allez immédiatement appliquer ? Mieux vaut prévenir que guérir, n’attendez pas pour mettre en place la protection financière que mérite votre famille.