Devoir de conseil

Le devoir de conseil se présente comme une obligation juridique particulière, fondamentale dans l’univers de l’assurance. Ce devoir est ancré dans les pratiques des assureurs et des intermédiaires, car il constitue la clé d’une relation client fructueuse et de confiance.

La finalité du devoir de conseil est de protéger les assurés en garantissant que les informations et les conseils qu’ils reçoivent sont fiables, clairs et adaptés à leurs besoins spécifiques. Cela demande à l’assureur de bien appréhender et d’anticiper ces besoins pour pouvoir conseiller au mieux ses clients.
La portée du devoir de conseil va au-delà des intermédiaires d’assurances. En effet, il doit être considéré comme s’imposant à toute personne présentant des opérations d’assurance. Il n’est donc pas restreint à une seule figure professionnelle, mais est une charge reposant sur tous les acteurs du secteur.

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● La transparence : Ils doivent fournir une information complète et fiable sur les différents produits d’assurance, incluant leurs caractéristiques, leurs bénéfices, leurs risques, leurs frais, et tout autre facteur qui pourrait influencer la décision d’un client.
● L’adaptation : Ils doivent s’assurer que les produits proposés correspondent aux besoins et à la situation du client. Pour ce faire, ils peuvent devoir procéder à une évaluation détaillée des besoins du client.
● La continuité : Le devoir de conseil ne se limite pas à la phase de souscription du contrat. Il se poursuit tout au long de la relation entre le client et l’assureur ou l’intermédiaire, notamment en cas de changement dans la situation du client ou de l’environnement réglementaire.