Assurance de prêt investissement locatif

Comme vous le savez, un crédit immobilier, qu’il soit octroyé pour l’achat d’une résidence principale ou dans le cadre d’un bien à louer, fait toujours l’objet d’une souscription d’assurance emprunteur. Bien évidemment, vous êtes totalement libre du choix de votre assurance emprunteur. 😏

L’assurance de prêt pour investissement immobilier n’est en fait pas bien différente de l’assurance de prêt immobilier classique si ce n’est que la couverture sera spécialement pensée en conséquence. Pour rappel,  l’assurance de prêt est un mécanisme de sécurité pour l’emprunteur et le prêteur en cas de situations inattendues qui pourraient entraver le remboursement du prêt.

Contrairement à l’assurance de prêt immobilier classique liée à l’achat d’une résidence principale, l’assurance de prêt pour un investissement immobilier peut être adaptée en fonction de cette situation particulière. En effet, il n’est pas rare que certaines garanties proposées pour une résidence principale soient allégées, voire supprimées lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif. Par exemple, les banquiers comprennent qu’un revenu locatif sera perçu par l’emprunteur, ce qui peut conduire à une certaine souplesse en termes de garanties. Généralement, seules les garanties PTIA et décès seront requises.

Si vous envisagez un prêt immobilier pour investissement, la question peut rapidement prendre une place centrale. Tout d’abord, il est important de comprendre que même si aucune loi spécifique n’impose l’assurance emprunteur pour ce type de prêt, les prêteurs la rendent généralement inévitable.

En effet, dans un objectif de sécurisation du prêt, les organismes prêteurs insistent pour que vous souscriviez à une assurance emprunteur. Cette protection leur assure de récupérer la somme prêtée, même en cas de défaillance du débiteur. Pour un bien mis en location, la logique est confirmée – même si les banques tendent à être moins exigeantes sur les garanties, en raison du potentiel d’un loyer couvrant partiellement ou intégralement les remboursements.

La délégation d’assurance offre une alternative avantageuse au contrat de groupe proposé par votre banque prêteuse. Elle vous permet d’obtenir une couverture sur mesure, généralement moins coûteuse, qui répondra plus précisément à vos besoins. Cependant, cela implique de comparer les offres et de comprendre quelles garanties sont nécessaires pour votre situation spécifique.

Choisissez librement l’assurance de votre emprunt 

choisir avec soin. En effet, vous être libre de choisir votre assurance emprunteur, et donc de ne pas choisir le contrat d’assurance proposé par l’établissement prêteur.

Ces contrats groupes sont généralement plus coûteux et moins couvrants. De plus, ils sont souvent basés sur des standards d’âge, de situation de risque et ne sont pas nécessairement adaptés à votre situation.

En vous tournant vers un contrat extérieur et spécialisé, par exemple et au hasard 😉 : le contrat proposé par Wily, vous pouvez réaliser de belles économies tout en étant bien couvert. 😏 C’est une excellente nouvelle pour votre portefeuille et pour le coût total de votre investissement.

Et n’oubliez pas, qu’aujourd’hui, grâce à la loi Lemoine du 28 février 2022 « pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur », vous pouvez changer  à tout moment même si vous avez déjà commencé à rembourser votre prêt immobilier.

Pourquoi assurer votre emprunt avec l’offre Wily  ?

Wily vous permet d’assurer aussi bien votre prêt immobilier pour votre résidence principale que celui de votre investissement locatif en répondant à 100% aux exigences bancaires.

Et ce n’est pas tout ! Une autre bonne nouvelle ? Eh bien oui !

Sachez que le contrat que nous proposons a été créé pour répondre également aux besoins spécifiques des emprunteurs expatriés et autres résidents hors de France.

Pour les personnes qui résident en Union Européenne, dans les Collectivités d’outre mer et en Nouvelle Calédonie, au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Chine, à Singapour, à Hong Kong, aux Émirats-Arabes-Unis, la constitution du dossier pour le contrat proposé par Wily, se fait entièrement en ligne. De plus, la signature de ce contrat se fait également via une signature électronique. Vous n’avez absolument pas besoin de vous déplacer. 😎

Pour tous les autres pays, la constitution du dossier se fait également en ligne. Pour la signature, il vous suffira simplement d’imprimer le document de le signer et de nous le renvoyer par e-mail. Ça reste très facile.

Et comme nous collaborons avec une équipe expérimentée et spécialisée dans la gestion des dossiers des clients expatriés et des non-résidents, chaque dossier sera étudié avec sérieux. Vous pouvez garder l’esprit libre et investir sereinement en étant bien protégé. 🙌

Les garanties sont modulées pour répondre aux besoins de l’emprunteur et aux exigences du prêteur. Comme évoqué précédemment, il est à noter que les organismes prêteurs peuvent faire preuve de souplesse concernant les garanties exigées lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif. En effet, si vous empruntez de l’argent pour financer l’achat d’un bien à mettre en location, il y a des chances pour que votre banque vous demande de vous couvrir uniquement sur les garanties de base, à savoir le décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie).

Cette tolérance de la part de l’établissement prêteur provient du fait que vos loyers rembourseront vos échéances. Eh oui, si, par exemple, vous subissez une maladie ou un accident qui déclenche l’ITT,  cela n’aura aucune incidence sur le fait que vous continuerez de toucher le versement de votre loyer et donc de disposer des fonds vous permettant de régler vos mensualités de prêt. De même, la banque continuera de percevoir le paiement des mensualités. Mais bien sûr, rien ne vous empêche d’opter pour une couverture plus complète et de souscrire à toutes les garanties (Décès, PTIA Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie, IPT Incapacité permanente totale, ITT Incapacité Temporaire Totale, IPP Incapacité Permanente Partielle, PE Perte d’Emploi).

A noter d’ailleurs que dans ce cas, seul le coût des garanties exigées par la banque sera intégré dans le calcul du TAEG. 

Pour chaque garantie, une quotité est déterminée. Il s’agit de la part du prêt couverte. Si le prêt est souscrit à plusieurs, les emprunteurs peuvent décider de répartir ces 100% entre eux.

Enfin, bénéficier d’un bien en location, nombre d’entre nous en rêvent. Cependant, cela peut s’avérer compliqué et se transformer en cauchemar. Mieux vaut donc se prémunir.  Pour cela, il existe la Garantie Loyers Impayés (GLI). À savoir que la prime de cette garantie est déductible de vos loyers.

La réponse est un grand oui ! C’est tout à fait possible grâce à la Loi Lemoine. 

🤔 Bon à savoir :

Si vous passez par le biais d’une SCI pour votre investissement, la loi Lemoine ne s’applique pas, le souscripteur du contrat étant une personne morale. Cependant, tout n’est pas perdu pour autant. Certaines banques prévoient généralement dans leur contrat de prêt des modalités de résiliation.

Avantages liés à un changement 

Plusieurs raisons peuvent justifier le changement d’assurance : une diminution du prix, la volonté d’accéder à une couverture plus large, une mésentente avec l’assureur initial, ou tout simplement, la volonté de se tourner vers des offres plus intéressantes. Quelle que soit la raison, le changement d’assurance peut s’avérer très avantageux pour l’emprunteur.

Procédure à suivre pour changer d’assurance de prêt 

• Choisir une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes.
• Souscrire.
• Informer l’établissement prêteur de son intention de changer d’assurance en lui envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception.
• Transmettre les détails de la nouvelle assurance à l’organisme prêteur.

Après l’exécution de ces étapes, l’établissement prêteur dispose de 10 jours pour notifier son acceptation du changement. Il est important de noter que l’organisme prêteur n’a pas le droit de modifier les conditions de crédit suite au changement d’assurance.

Assurer un investissement locatif nécessite une stratégie bien pensée, surtout si cette opération se réalise via une Société Civile immobilière ou une Société civile de placement immobilier (SCPI).

Pour un investissement en SCI ou en SCPI, la totalité du crédit immobilier doit être couvert par l’assurance emprunteur souscrite au nom des associés. Les quotités peuvent être réparties en fonction des partes détenues, atteignant ainsi une couverture à 100% du prêt. Il faut également noter que les primes peuvent être déduites des revenus fonciers, allégeant ainsi l’impôt à payer.

Naviguer entre SCI, SCPI, contrats d’assurance individuels, contrats de groupe, lois Lemoine et Lagarde nécessite l’expertise d’un professionnel pour faire le choix le plus judicieux pour tous les associés. Un parcours bien guidé avec Wily pour une optimisation maximale de votre investissement est tout à fait possible. Contactez nous !