Prêt étudiant : quels sont vos droits et devoirs ?
Quelles sont les droits et devoirs attendus lorsqu’une personne contracte un prêt étudiant ?
La rentrée approche à grands pas. Cette année, Wily accompagne les étudiants dans cette étape afin qu’elle se passe le plus sereinement possible. Être étudiant demande de l’organisation, du courage et de la persévérance. Mais au-delà de ces qualités, il est également crucial d’avoir des ressources financières suffisantes pour couvrir les frais de scolarité, de logement, ou à minima pour subvenir aux besoins quotidiens essentiels.
Bien souvent, des étudiants sont contraints de solliciter un organisme bancaire pour bénéficier d’un prêt adapté et suivre les études souhaitées. Cette contrainte financière génère de nombreuses questions pour les personnes concernées, et c’est totalement compréhensible.
Avant de vous engager dans ce projet, il est essentiel de bien comprendre vos droits et vos devoirs en tant qu’emprunteur. Continuez votre lecture et devenez incollable sur le sujet !
Vos principaux droits avec un prêt étudiant
En contractant un prêt étudiant, vous bénéficiez de certains droits qui vous protègent et vous permettent de passer une scolarité plus sereine.
Vous pouvez choisir l’organisme bancaire que vous souhaitez
L’un des premiers droits dont vous disposez est celui de choisir librement l’organisme bancaire auprès duquel vous souhaitez contracter votre prêt étudiant.
Parce que chaque banque propose des offres différentes, n’hésitez pas à en solliciter plusieurs pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins, en tenant compte des taux d’intérêt, des frais de dossier et des conditions de remboursement.
Hé oui, tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes conditions d’emprunt. Libre à vous de mener votre enquête pour trouver la meilleure offre !
Vous choisissez votre différé de remboursement
Le prêt étudiant est différent des prêts et crédits classiques. Vous avez la possibilité de choisir et différer votre période de remboursement de deux façons : le différé partiel ou total.
Dans le cas d’un différé partiel, vous procédez au remboursement des intérêts uniquement à partir du moment où vous aurez souscrit votre prêt étudiant.
Si vous optez pour un différé total, vous commencez à payer les mensualités à partir du moment où vous entrez dans la vie active.
De plus, il est important de prendre le temps de réfléchir à la date à laquelle vous souhaitez commencer à rembourser votre emprunt. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour discuter de ces modalités et trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
Vous choisissez l’assurance emprunteur qui vous plaît
La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas une obligation légale, cependant l’organisme prêteur peut exiger que vous assuriez votre prêt étudiant.
Mais, pourquoi souscrire une assurance de prêt ?
Tout simplement pour assurer le remboursement de votre prêt en cas d’aléa. En effet, cette assurance vous protège, ainsi que votre entourage.
Vous l’aurez certainement deviné, même si vous disparaissez, votre emprunt reste une charge pour les personnes autour de vous. Pour éviter ces tracas, la souscription d’une assurance emprunteur est une solution à ne pas négliger. 😉
Sachez que vous avez la liberté de choisir l’assurance que vous souhaitez. Vous n’êtes pas obligés de souscrire celle que vous propose votre banque et vous pouvez choisir un contrat tout aussi couvrant et moins cher en optant pour une assurance de prêt externe, comme nous le proposons chez Wily.
Pour en savoir plus sur l’assurance de prêt, découvrez notre guide.
Vous pouvez profiter d’un prêt étudiant à taux zéro
Ça, c’est la bonne nouvelle à absolument connaître ! De plus en plus de banques proposent des offres aux taux alléchants pour attirer et fidéliser les étudiants.
Grâce à ces offres à taux zéro, vous ne remboursez rien de plus que la somme empruntée. Si vous contractez un prêt étudiant de 10 000 €, vous rembourserez cette même somme. Ni plus, ni moins.
Renseignez-vous auprès des différentes banques car chacune propose des offres différentes, avec des conditions d’attributions précises. Il serait dommage de ne pas en profiter, non ?
Vous pouvez choisir la fréquence de déblocage des fonds
Au moment de la souscription de votre prêt étudiant, vous avez la possibilité de choisir la fréquence de déblocage des fonds : immédiat, progressif, ou périodique. Si vous optez pour un déblocage immédiat, vous recevez l’intégralité de la somme au moment même où vous obtenez votre prêt. Si votre prêt est de 5 000 €, vous percevez cette somme en une seule fois. Dans ce cas, vous avez l’entière responsabilité de gérer cet argent.
Dans le cas d’un déblocage progressif, vous recevez une partie du prêt dès lors que vous en faites la demande.
Enfin, un déblocage périodique permet d’obtenir une somme de façon régulière. Par exemple, un déblocage mensuel s’apparente à un salaire, et peut vous aider à gérer votre budget plus simplement.
Les devoirs qu’implique un prêt étudiant
En contractant un prêt étudiant, vous vous engagez également à respecter certaines conditions.
Vous êtes responsable de la gestion de votre budget
En tant qu’emprunteur, vous êtes responsable de la gestion de votre budget pendant vos études, mais également après.
Il est crucial d’établir un budget réaliste qui prend en compte vos besoins quotidiens ainsi que vos futurs remboursements. Si vous contractez un trop petit crédit, vous devrez en contracter un second. Mais n’oubliez pas que l’argent que la banque vous prête devra être remboursé à un moment donné…
Attention à ne pas fixer de trop grosses mensualités pour votre début dans la vie active, vous risquez de ne pas pouvoir les honorer et d’être en difficulté chaque mois. Vous aurez également un loyer, et des charges à supporter, ne l’oubliez pas.
Prenez conseil auprès de votre conseiller bancaire pour le montant de vos futures mensualités.
Vous vous engagez à rembourser le prêt à la date convenue
Le remboursement du prêt est un engagement contractuel que vous devez honorer. Les modalités de remboursement, y compris les dates et montants des mensualités, sont définies dans le contrat que vous signez avec la banque. Le non-respect de ces engagements peut entraîner des pénalités, et une situation financière compliquée.
Comme évoqué un peu plus haut, l’assurance emprunteur peut être une solution intéressante pour écarter les risques liés à votre état de santé. En ayant une assurance, vous vous assurez une certaine tranquillité d’esprit et vous évitez à vos proches de devoir assumer le remboursement. Ainsi, en cas de pépin, la banque récupère le capital restant dû.
Vous devez respecter les conditions du contrat de prêt étudiant
Le respect des conditions du contrat de prêt étudiant est très important : durée du prêt, fréquence de déblocage, montant des mensualités, conditions de remboursement, etc.
Si votre prêt étudiant est débloqué progressivement, vous vous engagez à solliciter votre banque en temps et en heure et en respectant les conditions et les éventuels délais de préavis afin de ne pas vous retrouver dans une mauvaise situation.
En cas de problème ou de difficultés à honorer vos paiements, contactez votre conseiller bancaire le plus tôt possible pour explorer des solutions, comme le rééchelonnement de vos paiements. Ainsi, vous évitez de subir des pénalités !
La contraction d’un prêt étudiant peut s’avérer être une étape stressante, c’est pourquoi être bien accompagné peut faire toute la différence ! 😉