Cotisation

Une cotisation est une somme d’argent versée périodiquement par un emprunteur à une compagnie d’assurance en échange d’une couverture assurée par un contrat d’assurance.
La cotisation peut être soi constante ou variable, en fonction du type d’assurance choisie et des termes du contrat.

• Une cotisation constante signifie qu’elle reste la même pendant toute la durée du prêt, indépendamment de la somme restante à rembourser – elle est calculée en pourcentage du montant total du prêt.
• Une cotisation variable, aussi appelée cotisation dégressive, est recalculée à chaque échéance en pourcentage du capital restant dû – elle diminue donc graduellement avec le temps, au fur et à mesure que le prêt est remboursé.

Le choix entre une cotisation constante et une cotisation variable dépend essentiellement de l’emprunteur et de sa capacité à gérer le coût initial élevé d’une cotisation variable, qui peut être préférable à long terme car son total est généralement moins élevé sur la durée totale du prêt.
Cependant, il n’y a pas que le type de cotisation qui détermine son montant; plusieurs autres facteurs entrent en jeu, notamment :

• Le niveau de garantie : Plus le niveau de garantie est élevé, plus le montant de la cotisation sera élevé.
• L’âge de l’emprunteur : Plus un emprunteur est âgé, plus le risque pour l’assureur est élevé, et donc plus la cotisation d’assurance est onéreuse.
• L’état de santé de l’emprunteur : L’état de santé influence également le montant de la cotisation. Dans le questionnaire de santé que l’assureur évaluera, en cas d’antécédents médicaux, l’assureur appliquera une surprime, c’est-à-dire une majoration de la prime d’assurance.
• Le statut de fumeur de l’emprunteur : Les fumeurs sont souvent soumis à des cotisations d’assurance plus élevées en raison du risque de santé accru.
• Les activités professionnelles et sportives de l’emprunteur : Les professions à risque ou les sports dangereux pratiqués peuvent entrainer une majoration de la cotisation d’assurance.
• La franchise : La franchise est le montant que l’assuré doit payer en cas de sinistre avant que l’assurance intervienne. Plus la franchise est élevée, plus la cotisation d’assurance est basse.