
Le courtier en assurance de prêt : un intermédiaire à solliciter impérativement !
Vous vous lancez dans votre nouveau projet, lequel nécessite un financement. À ce titre, vous avez besoin d’une assurance pour le couvrir. Cette protection est fondamentale puisqu’elle garantit le remboursement de votre prêt à la banque en cas d’aléa. Un soudain bouleversement professionnel, une maladie ou un accident fortuit ? Se prémunir de la survenance de l’un de ces événements inattendus est impossible. Se prémunir de leurs conséquences, en revanche, si. De plus, si vous contractez un prêt immobilier, la banque exigera l’adhésion à une assurance décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Face à la complexité de cette assurance spécifique, vous faire accompagner est une très bonne initiative. Vous vient alors à l’esprit cette fameuse question : « Vaut-il mieux passer par un courtier en assurance de prêt ou bien par un agent général » ? Cette interrogation est légitime, car ces deux professions partagent des similitudes, mais elles sont aussi bien distinctes sur certains points, que nous allons développer. Pourquoi passer par un courtier en assurance emprunteur ? Son rôle est central dans l’obtention d’une assurance emprunteur, en tous points optimisés, et vous allez comprendre en quoi ! 😉
Agent général d’assurance ou courtier : quelles différences ?
L’agent général d’assurance : explications
C’est un entrepreneur indépendant bénéficiant d’un mandat exclusif ou semi-exclusif avec une compagnie d’assurance, l’autorisant ainsi à commercialiser ses produits et services. Il la représente et agit en tant qu’intermédiaire entre celle-ci et les clients.
Pour exercer, ce professionnel doit :
- être inscrit à l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) ;
- signer un traité de nomination avec la compagnie d’assurance mandante.
Le courtier en assurance : définition
C’est une personne physique ou morale, ayant pour mission de vendre des solutions d’assurance à des particuliers ou des professionnels. En tant qu’intermédiaire, il a l’obligation d’être enregistré et immatriculé à l’ORIAS.
Il n’est soumis à aucune exclusivité contractuelle, ce qui signifie qu’il peut solliciter sans contrainte différentes compagnies. Le panel d’offres d’assurances est ainsi plus vaste, augmentant les chances de trouver les garanties parfaitement adaptées aux besoins de son client.
Les qualités et aptitudes indispensables de ce professionnel de l’assurance sont :
- La négociation : qu’il s’agisse d’obtenir des partenaires assurantiels ou bancaires ou des tarifs plus attractifs.
- L’analyse et la compréhension des besoins du client.
- L’étude et la comparaison de différentes offres.
- La synthétisation des recherches effectuées.
- La vulgarisation et la pédagogie pour rendre accessibles et compréhensibles les conditions de garanties, les clauses ou les exclusions.
- Etc.
Différences agent général d’assurance / courtier en bref
Agent général | Courtier | |
STATUT JURIDIQUE | Profession libérale | Commerçant indépendant |
REPRÉSENTATION | Compagnie | Clients |
PRODUITS D’ASSURANCE | Ceux de la compagnie | Ceux de tous les assureurs |
MISSIONS | Conseil, information, accompagnement dans le choix du meilleur contrat proposé par la compagnie d’assurance | Conseil, information, négociation, recherches, analyse, choix du meilleur contrat du marché |
EN CAS DE LITIGE | Responsabilité de la compagnie mise en jeu | Responsabilité professionnelle du courtier recherchée |
Le courtier en assurance emprunteur vous représente
Nous pensons qu’il s’agit de l’argument premier des professionnels du courtage en assurance : il vous représente. Vous connaissez le proverbe « On n’est jamais mieux servi que par soi-même » ? Le courtier est si impliqué dans la recherche de la meilleure solution d’assurance pour vous, qu’il y a un peu de ça dans son métier. De cet atout, en découlent de nombreux avantages.
Une relation de confiance entre vous et le professionnel du courtage
L’empathie est une des qualités nécessaires pour exercer ce métier. En effet, compte tenu du fait que cet intermédiaire vous représente, il doit se comporter comme si vous-même meniez ces démarches de recherches d’assurance. C’est pourquoi la phase de « découverte client » est précieuse ! Elle permet de :
﹆ comprendre vos attentes ;
﹆ apprécier votre environnement professionnel ;
﹆ prendre en considération votre situation familiale ;
﹆ cibler votre niveau de connaissance et de maîtrise du domaine assurantiel ;
﹆ etc.
➜ Eh oui, ce dernier point est très important. Comme tout intermédiaire d’assurance, le courtier est soumis à un devoir d’information et de conseil à votre égard.
Recueillir ces renseignements marque à la fois le début d’une potentielle belle collaboration ainsi que le lancement de la quête au meilleur contrat d’assurance. Cette relation doit être fondée sur la confiance. Si ce n’est pas le cas, inutile de poursuivre avec ce professionnel. 🙅
Du temps et des économies à la clé
Vous le savez, nombreux sont les avantages de faire jouer la concurrence. Toutefois, le temps vous manque souvent pour mener pleinement ces investigations. De ce fait, confier cette mission à un courtier en assurance, qui est plus expert en la matière, est une très bonne idée !
Toute la stratégie de recherche s’articule autour de votre profil. Le courtier, en prévoyant un temps d’échange avec vous, connaît précisément votre situation et vos aspirations.
Ainsi, cet intermédiaire sait immédiatement vers quelles compagnies d’assurance se tourner pour trouver les meilleures garanties, au meilleur prix. On est bien d’accord, c’est ce que vous attendez d’un courtier ? Et vous avez raison !
Cet intermédiaire d’assurance est votre allié face aux organismes financiers, assurantiels et administratifs
Il vous dégote le contrat le plus adapté
Faire jouer la concurrence, quand on n’y connaît rien en assurance, c’est comme chercher une aiguille dans une botte de foin. Le courtier, lui, peut compter sur son expérience, ses connaissances précises du marché et des réglementations en vigueur, pour mener une étude pertinente.
Comparer des devis d’assurances est complexe et ne se réduit pas à regarder la cotisation. Les offres sont épluchées pour cerner l’étendue et les conditions de garantie. Une attention particulière est accordée à :
- la définition des termes qui varie d’une compagnie à une autre ;
- les montants pris en charge ;
- la durée d’indemnisation ;
- les risques couverts ;
- les exclusions ;
- les franchises et délais de carence ;
- la qualité du service ;
- Etc.
Le tarif est bien entendu considéré dans l’analyse. Toutefois en sollicitant un courtier, vous faites le choix de bénéficier des garanties les plus adaptées à votre situation. Des problèmes de santé rencontrés, ou encore l’exercice d’un métier dangereux peuvent compliquer l’accès à une bonne couverture d’assurance emprunteur. Ce professionnel est là pour vous dégoter le contrat approprié, au moyen si nécessaire de garanties personnalisées pour répondre à vos besoins.
Ce n’est pas tout, vous avez son soutien dans l’accomplissement des démarches administratives. Comme Wily, qui réalise pour votre compte toutes les formalités liées au changement de votre assurance emprunteur actuelle. 🤩
Il vous soutient auprès de votre établissement bancaire
Travailler en collaboration avec cet intermédiaire pour trouver votre assurance de prêt présente plusieurs avantages. Tout d’abord, il aura préalablement vérifié le bon respect de l’équivalence des garanties avant de soumettre la proposition d’assurance à la banque.
Par ailleurs, qui dit courtier, dit inévitablement délégation, et de ce fait presque toujours économies. Or, l’assurance de prêt est intégrée dans votre taux d’endettement. De cette façon, vous optimisez votre capacité d’emprunt. Hop, dans la poche le banquier 🤑.
Enfin, vous bénéficiez de son pouvoir de négociation. Il répondra aux éventuelles objections de la banque et vous déchargera ainsi de toutes les contraintes administratives associées.
Wily, le courtier en assurance de prêt fûté qu’il vous faut
Un intermédiaire spécialisé en assurance emprunteur
La spécialisation ça a du bon (ça rime en plus). C’est un véritable gage de qualité et d’excellence. Cela nous permet de proposer des solutions sur-mesure. Oui, oui, on gère la fougère. 🌿
Un courtier en assurance emprunteur futé qui couvre le plus grand nombre
Il s’agit bien d’une de nos spécificités. Celle de parvenir à vous offrir des garanties, parfois un petit peu plus complexes à obtenir.
Vous empruntez par la biais d’une SCI ? Nous répondons présent. Vous avez dû affronter des problèmes de santé ? Soyez rassuré, nous vous dénichons les meilleures garanties. Vous êtes expatrié ou résident hors de France ? Même pas peur ! Nous obtiendrons ce qu’il vous faut.
Un service au top qui n’aspire qu’à vous simplifier la vie
Se sentir accompagné et soutenu compte beaucoup. C’est pour cette raison que nous sommes facilement joignables, que ce soit par téléphone, par mail ou via un formulaire. La souscription 100 % est ligne est possible hors cas d’étude. Il n’en demeure pas moins que nous sommes 100 % auprès de vous.
Une liberté accordée à nos clients
Une liberté de souscrire. En effet, en quelques clics seulement, vous découvrez votre tarif et si votre cas ne mérite pas d’étude particulière, vous adhérez au contrat directement. Mais si vous avez besoin d’aide ou d’explications, nous sommes là !
Une liberté de vivre ! On vous lâche la grappe. La seule chose que vous avez à faire : laisser libre cours à vos envies. Pour de vrai. Pas besoin de nous déclarer vos changements d’emplois ou nous indiquer que vous allez vous essayer à l’escalade de montagne !
Votre courtier en assurance emprunteur 100 % français
Ça mérite tout de même d’être dit, non ? Sachez-le, Wily est un petit renard Lillois 🇫🇷. Et notre incroyable équipe, que vous aurez peut-être la chance d’entendre au téléphone, l’est également. Vous êtes assuré d’être compris, entendu et d’obtenir tous les renseignements dont vous avez besoin. Ça compte, hein !
Si vous souhaitez faire jouer la concurrence pour bénéficier des meilleures garanties à un prix attractif, le tout dans un environnement bienveillant… Optez pour le courtier en assurance. Et mieux encore, faites appel à Wily. Le courtier est animé par une seule volonté : trouver le contrat qui convient parfaitement à votre profil. À la clé, ce sont des économies effectuées, des garanties de bien meilleure qualité et ainsi, une tranquillité assurée. En effet, en vous sentant protégé, vous vivez en toute liberté et entreprenez plein de projets ! Et le vôtre alors, c’est quoi ? Changer d’assurance emprunteur ? Évaluer une assurance de prêt pour un nouveau challenge ? Par ici votre tarif 😉