Nombreuses sont les fausses-croyances et les clichés en lien avec l’assurance de prêt. Il faut dire aussi que certains professionnels ont tout intérêt à vous semer le trouble. C’est pourquoi il est important de démêler le vrai du faux, une bonne fois pour toutes ! Voilà la mission de Wily au travers de cet article : balayer des idées-reçues les plus courantes en matière d’assurance emprunteur pour, enfin, déconstruire les mythes afférents. Alors faisons le point sur les préjugés qui existent autour de l’assurance de prêt. Pour ce faire, voici 8 intox au sujet de l’assurance emprunteur. 

Souscrire à l’assurance de prêt groupe proposée par la banque est obligatoire pour obtenir le crédit : un préjugé tenace

Ouvrez bien vos écoutilles : Vous n’êtes en aucun cas obligé de souscrire à l’assurance de prêt vendue par la banque. OK ? C’est compris ? 😆 

Plus sérieusement, depuis plus de 15 ans maintenant, grâce à la Loi Lagarde, vous êtes parfaitement autorisé à décliner l’assurance emprunteur groupe, au profit d’une assurance de prêt en délégation, c’est–à-dire à signer auprès de la compagnie d’assurance de votre choix. Vous n’avez, pour ce faire, qu’une condition à respecter : que le contrat d’assurance de prêt immobilier présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui vendu par la banque. 

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Pourquoi souscrire une assurance emprunteur en délégation ? 

Assurance de prêt : tout savoir sur les critères d’équivalences CCSF

Si je refuse l’assurance emprunteur bancaire, les conditions de mon emprunt seront moins favorables : une idée-reçue qu’il est temps d’éradiquer

Penser que l‘on est obligé d’accepter le contrat groupe bancaire, va souvent de paire avec la fausse-croyance selon laquelle, si l’on ose la refuser, l’on s’expose à une mise à jour des conditions du prêt. 

🦊 Retenez bien ce qui suit : votre conseiller bancaire est défendu d’augmenter le taux d’intérêt de votre emprunt, ou de revoir une quelconque modalité au motif que vous souhaitez recourir à une assurance externe. 

L’assurance emprunteur groupe de la banque est forcément plus protectrice : FAUX

Pour une intox… en voici une de première catégorie 😆. On ne vous jette pas la pierre, on comprend votre raisonnement. « Les banques sont les mieux placées pour couvrir leur crédit et elles connaissent parfaitement les besoins des assurés ». Alors oui, mais non. On vous explique. On ne dit pas que les assurances de prêt proposées par les banques couvrent mal. En revanche, ce que nous cherchons à vous faire comprendre, c’est que vous avez la possibilité d’être, peut-être mieux couvert encore, et éventuellement pour moins cher, en passant par une assurance externe. 

Pourquoi ? Comment ? 

Tout simplement parce que les contrats d’assurance de prêt de la banque et ceux des assureurs externes, fonctionnent totalement différemment. 

👉 Les contrats d’assurances emprunteur groupe (= standard) :  

• mutualisent les risques ; 
• proposent des garanties standardisées. 

En bref, tous les assurés présentant des risques semblables sont regroupés. Ainsi, ils bénéficient des mêmes garanties et paient une cotisation identique. 

👉 Les contrats d’assurance de prêt souscrits en délégation (= « sur-mesure ») :  

• comportent les garanties dont vous avez précisément besoin, en tenant compte de vos propres caractéristiques (âge, profession, antécédents médicaux) ; 
• calculent les cotisations selon le risque que vous représentez réellement et individuellement. 

🦊 Conséquences ? Non seulement, votre cotisation est scrupuleusement calculée selon le risque que vous représentez (en clair, vous réalisez des économies) mais en plus, il y a de fortes chances pour que les garanties de votre contrat soient plus protectrices et davantage adaptées à vos besoins. 

👀 À lire : 

La méthode Wily pour souscrire son assurance de prêt en délégation

Impossible d’obtenir un contrat d’assurance de prêt quand on a été gravement malade : une terrible fausse-croyance

Fort heureusement, des dispositions ont été créées pour favoriser l’accès au prêt et à l’assurance emprunteur des personnes présentant un risque aggravé de santé. Focus sur le droit à l’oubli, la Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) et la loi Lemoine, trois mécanismes spécialement conçus pour les personnes dont la santé est/ ou a été fragilisée. 

• Le droit à l’oubli autorise les personnes ayant été atteintes d’un cancer ou d’une hépatite C, dont le protocole thérapeutique est terminé depuis 5 ans sans rechute, à ne pas signifier la maladie.

• La Convention AERAS existe depuis 2006 et constitue un accord signé entre l’État, les fédérations professionnelles de la banque, des assurances et des associations de consommateurs dans le but de faciliter l’accès au prêt et à l’assurance emprunteur des personnes ayant été gravement malades. Elle intègre notamment un système d’examen des dossiers en trois niveaux, afin de maximiser les chances des assurés d’obtenir une réponse favorable. 

• La loi Lemoine est venue renforcer certains paramètres afin d'œuvrer en faveur des emprunteurs dont l’état de santé est jugé « aggravé ». Comment ? 

👉 Initialement, il fallait attendre 10 ans sans rechute après la fin du protocole pour avoir le droit de ne plus déclarer son cancer. Maintenant c’est 5 ans. 

👉 Vous empruntez moins de 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple) et l’emprunt sera remboursé avant vos 60 ans ? Dans ce cas, plus besoin de remplir de questionnaire médical ni de détailler vos antécédents médicaux ! 

👉 À la souscription de votre assurance de prêt, une surprime vous a été imputée à cause d’un pépin de santé, désormais révolu ? Changez d’assurance de prêt pour payer le juste prix ! La loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais et donc revoir la décision sur votre dossier.

Par ici le juste prix de votre assurance de prêt

👀 À lire sur cette thématique : 

Droit à l’oubli, loi Lemoine et assurance de prêt 

Comment la Convention AERAS favorise l’accès à l’assurance emprunteur des personnes touchées par la maladie ? 

Changer d’assurance emprunteur n’est plus possible, lorsque le prêt immobilier est signé : un préjugé qui colle à la peau de l’assurance de prêt

FAUX, ARCHI FAUX ! ‼️

Piqûre de rappel : depuis la loi Lemoine, les assurances emprunteurs souscrites par des particuliers en vue de couvrir un crédit immobilier peuvent être résiliées, à tout moment et gratuitement. 

Attendre l’échéance anniversaire est inutile. Vous voulez résilier le lendemain de la souscription ? Vous le pouvez, et ce pendant toute la durée de votre crédit.

C’est bien trop compliqué de changer d’assurance de prêt : QUE NENNI !

Si vous pensez vraiment que changer d’assurance de prêt est hyper complexe, lorsque que le contrat est en cours, c’est que vous n’avez pas toqué à la porte de Wily Assurances ! Eh oui, on se charge de toutes les démarches pour vous. Pas une ou deux formalités, non. On fait tout le travail pour vous, à 100 % ! 

• résiliation ; 
• démarches administratives ;
• envoi du nouveau contrat à la banque ; 
• vérification du bon respect du niveau de garanti minimal ;
• éventuels traitements des réclamations 🥊 ; 
• etc. 

🦊 Bref, vous avez compris ? Ce changement d’assurance de prêt, sera en réalité totalement transparent pour vous ! Parce que notre but, en plus de super bien vous couvrir, c’est de vous faciliter la vie. Si vous voulez en avoir le cœur net, faites votre devis, on vous rappellera 😉.

À MOI LE DEVIS D’ASSURANCE DE PRÊT DE WILY

Inutile de souscrire à une assurance emprunteur quand on est en bonne santé : un incroyable malentendu

Si l’on suit ce raisonnement, cela signifie que toute personne se considérant comme un excellent conducteur n’aurait pas intérêt à souscrire à l’assurance auto (alors même que l’assurance responsabilité civile est obligatoire) ? Qui peut affirmer qu’il ne vivra aucun accident au cours de sa vie, qu’il en soit responsable ou non ? Personne. Nous sommes bien d’accord. 

Rappelons que l’assurance emprunteur a pour but de couvrir les assurés contre la survenance d’une maladie ou d’un accident, soudain, imprévu, qui compromettrait sa capacité à faire face aux remboursements du prêt. Malheureusement, même avec la meilleure boule de cristal, aucun être sur cette terre n’est en mesure de prédire l’avenir. 

Hélas, profiter d’une pleine santé à un instant T, n’est pas un gage d’une santé de fer éternelle. Et c’est précisément pour cette raison que l’assurance emprunteur existe.

Les économies à réaliser en souscrivant à une assurance de prêt en délégation, c’est surcoté : GROSSE ERREUR 

En décidant de souscrire votre assurance de prêt via un assureur externe, ce ne sont pas quelques euros que vous pouvez économiser. Non. Nous parlons de plusieurs dizaines d’euros par mois de gagnés, qui se transforment en milliers d’euros sur toute la durée du prêt.

👉 30 € par mois pour un prêt sur 240 mois = une économie de 7 200 €. 

Et pour aller plus loin, cette dite somme, au lieu d’être versée à un assureur, pourrait être placée et générer des intérêts. Doublement intéressant non ? 

Alors non, souscrire à une assurance de prêt en délégation ce n’est pas surcoté du tout, puisque cela vous permettra même d’améliorer votre pouvoir d’achat.

Mon tarif d’assurance de prêt en délégation