Et si nous parlions aujourd’hui de la finance comportementale ! Ça ne vous dit peut-être pas grand chose dans l’immédiat. Pourtant, en découvrant cette théorie vous pourriez faire de belles économies. Enfin, il s’agirait surtout de prendre conscience de l’état émotionnel dans lequel vous vous trouvez avant de finaliser la transaction 😆. En d’autres termes, en apprenant à gérer vos émotions, votre budget ne s’en porterait que mieux. Allez, on vous dit tout au sujet de la finance comportementale. Vous ne nous croyez, sans doute, pas encore, mais nos émotions et nos achats sont liés !

La finance comportementale : qu’est-ce que c’est ?

La finance comportementale est une théorie (psychologique) plutôt récente dont on parle depuis quelques dizaines d’années. Elle consiste à analyser et à mesurer l’influence des comportements humains sur leurs décisions économiques et financières. 

Ainsi, son travail est de comprendre comment et en quoi les modes de vie, mais aussi les stratégies d’investissement et d’épargne dépendent, en partie, des émotions et des biais cognitifs des individus. 

Elle s’oppose à la finance classique qui les considère (les individus) comme des êtres purement rationnels et logiques. On est d’accord, c’est pas tout à fait vrai ? 😆 

Par exemple, imaginez, il est 19h, vous sortez du bureau, et vous avez un faim de loup. Vous faites des courses car vous n’avez plus rien dans le frigo (vous nous voyez venir   ?). On vous le donne en mille. Vous ressortirez avec un taaaas de cochonneries. En revanche, si vous étiez allé au magasin le ventre plein, soyez sûr que vous auriez été bien plus raisonnable 😉. 

Vous voyez l’idée de la finance comportementale ? C’est examiner, puis admettre que nos émotions impactent notre façon de consommer et nos décisions financières (et pas que, en fait).

Les principes phares de la finance comportementale 

Pour mieux cerner vos attitudes financières quotidiennes, abordons les principes essentiels sur lesquels se fonde la finance comportementale. 

• Les biais cognitifs : KESAKO ? En fait, ce sont des raccourcis que l’on se crée mentalement, pour prendre des décisions rapidement. Par exemple, quand vous vous contentez d’informations qui confirment ce que vous pensez. Cela vous arrange bien, mais le risque est que vous preniez une décision qui ne soit pas optimale pour vous. 
• L’aversion à la perte : vous ressentirez plus de déception en perdant 100 €, que de joie en les gagnant.
• L’excès de confiance : lorsque vous surestimez vos connaissances et compétences dans un domaine technique, en matière d’investissement notamment. Ainsi, vous minimisez les risques et en prenez donc de très grands.
• L’effet de cadre : celui-ci est très utilisé dans le marketing 😅. Cela consiste à présenter une information d’une façon bien précise afin d’influencer la future décision. Vous voyez, un produit affiché à 19,99 €, est bien moins cher que 20 € 😉. 
• Le comportement grégaire : c’est le mimétisme ou l'influence sociale. Les autres l’on fait, c’est que c’est forcément intéressant ! 🤓

Pourquoi les émotions et les actes d’achats sont liés ?

Les émotions et les décisions économiques et financières sont liées car nous sommes des êtres sensibles, pourvus de toutes sortes d’émotions. Les actes d’achats effectués sont, inconsciemment, le véritable reflet de l’état psychologique et/ou émotionnel dans lequel l’on s’inscrit à l’instant T. Et pour cause ! Notre cerveau 🧠 traite en premier l’information émotionnelle, puis, dans un second temps, l’information rationnelle. 

En effet, l’acte d’achat est souvent l’écho de l’émotion qui nous traverse : 

• Vous êtes triste ou vous sentez seul : acheter vous permet de vous consoler 🧸. 
• Vous êtes heureux ou euphorique : plus rien ne vous arrête, vous dépensez sans compter 💸. 
• Vous avez peur de manquer : vous vous constituez des réserves « au cas où » 🧻. 
• Etc. 

De plus, l’éducation que nous avons reçue, nos traits de personnalités, ainsi que notre niveau d’étude et la profession exercée impactent inévitablement notre rapport à l’argent. Eh oui, nous ne sommes pas des machines ! En quelque sorte, la finance comportementale ne fait que mettre en exergue la fragilité et la sensibilité de l’être humain. 

Comment mieux gérer ses émotions pour mieux gérer son budget ? 

À présent, vous avez conscience que votre « mood » influence vos dépenses. C’est très bien. Mais, comment maîtriser vos émotions et éviter de céder à ces achats compulsifs ? 

Voyons les mécanismes que vous pouvez mettre en place pour prendre soin de vos finances, et activer le mode « gestion des émotions » ! 

Tout d’abord, avant de faire chauffer votre carte bancaire, qu’il s’agisse d’un achat en ligne ou en magasin, marquez un temps d’arrêt. Prendre de la hauteur face à la situation est important. Demandez-vous : 

• Ai-je véritablement besoin de cette chose ? 
• Cette dépense est-elle vraiment sérieuse et nécessaire ?
• Quel est mon état émotionnel ? 

Cela peut paraître louche, mais en réalité, il s’agit d’activer votre pleine conscience et la raison qui sommeille en vous 🤗. 

Ensuite, vous pouvez vous réserver un petit « budget plaisir ». La privation et le sentiment de frustration sont rarement les bonnes options. C’est comme les régimes, ça ne peut pas durer bien longtemps, n’est-ce pas 😆. De cette façon, l’achat sera un plaisir à 100 % (si vous respectez son montant max), assorti de 0 % de culpabilité. 

Par ailleurs, tant que possible, faites table rase du passé 👋. Les dépenses compulsives sont parfois liées à notre histoire personnelle. Il serait peut-être bon de vous faire accompagner par un spécialiste, pour vous libérer de ce bagage émotionnel 🫶. 

Enfin, fixez-vous des objectifs précis et concrets. Ainsi, vous saurez pourquoi vous ne cédez pas à la tentation de la dépense… 😈. De plus, vous tiendrez bien plus longtemps vos engagements. Eh oui, l’objectif est bel et bien de trouver une solution pérenne 😀.

Quoi retenir de cet article ? 

Savoir que nos émotions, nos sentiments et une certaine part de subjectivité peuvent influencer nos décisions, offre la possibilité d’intégrer un petit peu plus de raison dans nos décisions. En domptant les états émotionnels qui  nous traversent, et en marquant une petite pause avant de faire un choix qui impactera nos finances, nous les préservons. Des économies à la clé, donc ! Et qui dit économies dit projets ! 

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